关于中国养老保险缺口的思考
关于中国养老保险缺口的思考
提要：随着中国人口结构的变化，我国对养老保险政策做出了多次调整和改革。但是，这些政策的实施效果并不十分理想，导致了养老保险巨大的资金缺口。本文针对这一问题，借助其他国家的经验，从社会统筹、个人账户和商业养老保险三方面提出建议，三管齐下缓解养老保险的缺口问题。
关键词：社会统筹；个人账户；商业保险
一、引言
养老金制度是社会保障体系中极为重要的一个组成部分，与劳动者退休后能否过上本该安逸的生活密切相关。1995年以前，中国的养老保险采取的是现收现付制度，但该制度只适合于稳定的人口结构。于是，1995年我国出于对未来的考虑，创造性地提出了社会统筹与个人账户相结合的养老金制度。该制度理论上可以在很大程度上解决我国养老金日益增大的缺口问题，比如有学者认为，如果做实个人账户和社会保险转制成功，那么，到2033年，中国将出现养老金缺口的0拐点；而且随着统筹层次的提高，缺口将被逐步填平，甚至出现资金剩余。但从目前看来，其实际效果却远远没有设想的好。
由于世界上很多国家也同样面临养老金问题，那么，我们完全可以在了解他们的养老政策后，对其中一些好的做法加以借鉴，为解决我国的养老金缺口问题提供更加多样化的渠道。
二、中国国情下的养老保险现状
根据国家统计局数据显示，2006年我国60岁以上人口为1.3亿，占总人口的比重已达到10%。按照国际惯例，60岁以上人群占人口比例达到10%即意味着该社会开始进入老龄时代，这说明中国已进入老龄社会。但我国的老龄化和经济发展不适应，即人们所谓的“未富先老”。因此，我国的养老金支付面临巨大压力。
虽然我国早在1995年就对养老制度进行了社会统筹与个人账户相结合的改革行动，但从2005年5月世界银行关于中国未来养老金收支缺口的研究报告中所指出的“在一定假设条件下，按照目前的制度模式，2001年到2075年间，中国基本养老保险的收支预期缺口将高达9.15万亿元”中可以看到，中国如果不对养老制度做进一步的改革，我们将面临非常大的养老缺口。如果对此问题置之不理的话，必将不利于维护社会的稳定。
从社会统筹的现收现付制度看，我国不可以通过大幅度增加下一代人的负担来解决当前面临的困境。这是因为这一代的年轻人缴费增多，就会导致下一代年轻人需要为这一代年轻人支付更多的养老费用。因此，对于我国当前的“衰退型”的人口增长结构而言，该做法相当于饮鸩止渴。
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