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新旧动能转换背景下DG银行信贷风险控制研究全面推进新旧动能转换进程,是山东省决胜全面建成小康社会的关键环节,是山东省在开启全面建设社会主义现代化国家新征程中走在前列的重要战略部署,既是重大机遇,也是重大责任,更是重大挑战。在这一阶段中,山东省的整体经济结构会发生转变,这就要求银行业迅速做出应对,在服务实体经济、支持小微发展、支持服务业、新兴市场行业上做出更大的贡献。与此同时,我们不得不关注,山东省是工业大省、加工制造业大省,而东营市经济更是以制造业为主,DG银行作为一家国有商业银行,在传统产业升级过程中,面临的风险状况发生了变化:一是部分加工制造企业自身产能落后,开工率不足,持续经营能力、盈利能力不断下降,无力淘汰落后产能进行升级改造,而企业本身已有大量银行融资,无法从银行间获取新增融资,加之人力成本、财务成本走高,企业已无力偿还银行借款本金及利息,造成银行出现违约风险;二是部分传统企业开始寻求转型升级,大量的对原有产能进行升级的项目上马,或是使用自有资金投资,导致企业自有资金紧张,或是选择从银行融资,支付利息费用,许多项目尚未投产,企业就因资金链断裂而无力偿还银行贷款,造成银行贷款欠息违约;三是企业转型升级进行技术改造后,或是由于对新产品市场分析不够充分,新产品无法达到预期盈利,或是对新技术掌握不够熟练,新产品的加工制造成本远远高于行业平均水平,而导致新项目、新产品无法到达预期收益,甚至盈利为负,原有投资无法收回,公司资金链断裂,造成银行贷款违约;四是在新旧动能转换阶段,银行会有选择性的退出部分企业,进行存量贷款移位管理(即压缩产能过剩行业、房地产行业、污染严重企业等的贷款,投入新兴产业、其他大型优质企业中,对于本身已过度融资的企业,企业融资的银行家数众多,在银行不抽贷、不断贷、不压贷的情况下,刚刚能够维持自身经营,一旦有一家银行尤其是国有银行抽贷、断贷、压贷甚至是审批时效放缓,会导致其他银行跟风或观望,使得企业资金链断裂,银行贷款违约。商业银行作为参与经济运行的重要主体,前十年经历了高速发展阶段,也为经济快速发展贡献了巨大力量。然而在新旧动能转换的大背景下,我国商业银行不良贷款率、不良贷款余额呈现出“双升”态势,考虑到商业银行尚未纳入不良贷款范围的“剪刀差”贷款余额数字相对更加庞大,商业银行信贷风险面临的形势更加严峻,因此商业银行
信贷风险管控与防范问题在实务中也受到了较多的关注。DG银行的处境亦是如此。根据DG银行所处的经济环境、区域特点以及自身的风险因素,本文从DG银行的角度提出了有针对性的建议:一是加强对经济形势的预判;二是要优化信贷的行业投向,根据区域产业结构和发展布局来完善自身的信贷策略,优化信贷区域配置;三是要加快推进DG银行转型升级,积极发展普惠金融和绿色金融,紧跟科技创新步伐;四是要完善银行内部保障制度,包括优化客户准入退出机制、健全风险预警机制、建立科学考核机制;五是要严把授信审批环节各类风险,严控评级授信与信贷业务审查审批风险,将押品价值认定落到实处、做实、做细项目贷款评审工作;六是要加大贷款管理工作力度,做好正常类贷款及潜在风险贷款管控工作;七是要妥善管理不良贷款,做好不良贷款日常管理工作,推进不良资产处置工作进度。
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