“客户风险等级划分”操作细则

安邦财险“客户风险等级划分”操作细则

各分支机构反洗钱人员：

根据人民银行北京营业管理部文件（银管发[2011]42号）要求，保险公司需贯彻“以风险为本”的反洗钱理念，大力推进客户洗钱风险等级划分工作，加强对金融交易的监测分析。

据此，我司下发了《安邦财险客户风险等级划分标准及管理办法（2011年修订版）》，为使各机构反洗钱岗位人员更好落实客户风险等级划分工作，现明确以下操作细则：

一、客户风险等级划分标准

我司所有客户均应进行洗钱风险等级划分，目前我司客户风险等级共分为四级——“极高、高、中、低”。每一级别均有明确划分标准，详见《安邦财险客户风险等级划分标准及管理办法(2011年修订版)》。

二、核心系统应用

在产险V5、V6核心业务系统中，以下图示为“客户风险等级划分”设置区域

V5系统:；

V6系统：

鉴于我司绝大部分客户属于洗钱“低风险客户”，因此V5、V6核心业务系统已默认客户风险等级为“低”。但是出单员在实际业务中，应根据客户的职业、行业、收入、资金来源等具体情况，对投保金额较高的客户进行主观判断，如果符合我司“极高、高或中”标准的客户，应在核心系统对其风险等级进行调整。如将“低风险客户”手工更改为“中风险客户”或其他级别。

三、反洗钱系统应用

我司反洗钱监控系统每日自动从核心业务系统提取数据，每个客户的风险等级级别均为核心业务系统出单员所确认的数据，合规部在此基础上进行二次研判。

此外，为了客观地对客户风险进行等级划分，反洗钱监控系统引入“客户交易风险评分功能”，即按照客户行业、交易地域、交易金额、险种类别四个因素，对所有客户进行风险等级评分（如图），

在项下，

合规部将对得分较高的客户进行重点研判，并给予合适的风险评级。

综上所述，各分支机构出单人员应在核心业务系统中，对所有投保客户进行主观判断，确定其风险等级（共四个级别，系统默认为“低风险”）。各分支机构财务、理赔兼职反洗钱人员在维护反洗钱系统“客户管理”数据时，可以根据实际情况，按照我司客户风险等级分类标准动态调整客户的风险级别。总公司反洗钱人员对客户风险等级为“中、高、极高”的数据进行最终确认，并对风险得分较高的客户进行重点研判。

客户洗钱风险等级划分工作是金融交易监测分析的重要环节，各分支机构反洗钱领导小组对此应高度重视，认真做好日常反洗钱工作，有效规避监管处罚风险。

安邦财险合规部

二0一一年八月五日