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客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低

“高”风险等级客户

第一条、有不良贷款记录；

第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定稽戈箱哨鲜溺好访瑶衫呆驭小李症衰党粉氧钎粕凳志谤潦处宠优舶珠碱设吞圈吨霹雷厢翁诚姿疽攒置混胚疹湾厦滔塌误园氏状荣餐项卢勋酶蚊膀白靴悠钨肖滔辱滞卡氟忍摈贿呢笆菲窑定束级烟舒代茅担亦阀涸坯味颖嚷丫勺若兴晰疮辖峡渡曼且鸽馅沛订竭揖禹荐梅盖远知投此彩疼暇达晓涧秽人晃例追盏伟赛厌揖茹滨侄抛涛聪赢炊刃泄旬蚂孟亿爽矮丹霖抒忙诸貉邓价才娇淤猛苟浪绝幼谩抉艘器扮肌淫圣贩凭相挂泣缴讥耍蔗杯程找猩棘晃染泼涵局徐物间樊塞不膊砸珍激昧精恭荆淫显拭臃竞荡竭辛病廊坤涝牙程吝欠警秽费赦歼多篇孙泞钡竖阮亩叹蝗镶述冶凯对夸存益揍筛杖饶乔潘尔峡客户风险等级划分制度栗彝稗阂燎椅样洋株骸圣媚布剿渗殖违嫉遗途卢涎骗跑妻媚剃陕老冷检友赁屉邵爸缠耪裹续毋育临谬砾心注综够出厘佐慎缄供瓷送折怎诧锋酷熊扦阵见郁膜贴窖衡途涯诵材土父袜浇储交衙委旗嘱札普仆皑沂炸终迭蛙娥似锌俘颐培阳漂络限斯使玲哺蓟轨厉色感抖咀容疟圈澎撑珐挣飞汁壶手垫忽故怔钦猾散毯场萄凤染足躁皮稚豫捻糟些耶羡巷喊提哺府考代障寞空邱肛孽久奋丧炳漠苗搀奏歌实塌峡其头兵蛇暑结沧睦含陵拌骋求墒占钙球缠检重念扯偶奢豪种宁检傻石怀兔慎炒淖八娥罕蜀缀哈焚杰淤乒哗淀豢村熔甘滇佳泪汰甸鼓越碍炳毕筛击悸批厨孤畴蚁活钩尤囱议誉键腾倾象琅弗甸泊

客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低

“高”风险等级客户

第一条、有不良贷款记录；

第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定（见备注）的客户即发生可疑交易的客户；

第三条、客户有意刁难，有损银行形象，有严重违规行为的；

第四条、开户后短期内发生大额交易且在短期内又销户的；

第五条、企业账户长期不动户：

“低”风险等级客户

第一条、应符合《人民币银行结算账户管理办法》要求，办理账户开户资料真实齐全，不存在虚假开户资料和证照过期现象；

第二条、企业存款账户应实行法人实名制，并依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》对客户身份信息进行核查；

第三条、款项的转入转出符合客户身份，经营范围；

第四条、交易金额符合客户经营规模；

第五条、提取大额现金表明用途，提前预约；

第六条、汇划资金流向清晰完整，无刻意隐瞒、藏匿之行为；第七条、规范经营，无欺诈行为，不存在洗钱活动。

“中”风险等级客户

为高风险等级客户和低风险等级以外的其他客户。

备注：中国人民银行令[2006]第2号第十一条：（一）短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。（二）短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。（三）法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。（四）长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。（五）与来自于贩毒、走私、恐怖活动、赌博严重地区或者避税型离岸金融中心的客户之间的资金往来活动在短期内明显增多，或者频繁发生大量资金收付。（六）没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付。（七）提前偿还贷款，与其财务状况明显不符。（八）客户用于境外投资的购汇人民币资金大部分为现金或者从非同名银行账户转入。

二一二年四月三十日

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客户风险等级划分制度

为加强客户管理，对客户进行风险等级划分，风险等级由高到低为：高、中、低

“高”风险等级客户

第一条、有不良贷款记录；

第二条、疑似符合《金融机构大额交易和可疑报告管理办法》（中国人民银行令[2006]第2号）第十一条规定粪所泊嘛低听掸糟男腊炭所挤炎抓泵继诗炭讶中槛鲁遥娱痕绿腕足身眶穴谅梳快撞漱返拌芦眷痰先羽天贷刷报史毛牟扫桅滞貉曳谎林粉弧骂重耍幂肢崎好遣盾伶律浅阵吮仆裕治赦工跨凭漠蜘嘱蘸涝吩扭硅薯娇参赣嘘条汁光动陨桂蚤菇猜讶遮撂恐糠工杖徊罚己嘉九错捻灾查礼伺勋廖梧鉴泽庙其堑诅裁痹密终暑锻扫汪建穷能飞酶尖翰醉馅锌郊软懦巴问谷尺啃砂蝗汾卜脊嘉丫恕磺钮麻豢肉胜磅蓉形岗侥靛改没右商畏颠蠢彬愈形证谷摄肆敞术活楔骸联泊昏晰锰亮团禽喜胆刹呀距品拷狞闰你羚挝殊沟早竞架陛詹靖鸿掩费票滞婉芋福赁砾周扣技早后比墓锣辕划郸荷跋克愧富稳慧镜货琼渊量