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「中国银行体系概况」-

中国银行体系概况之--－－中国人民银行，监管组织和自律组织
本章概要
本章主要介绍中国隐含体系基本概况。中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。中国人民银行是中央银行，在国务院领导下,指定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。中国银行业监督管理委员会（简称银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非盈利社会团体，是中国银行业的自律组织。中国的银行业金融机构包括政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行、大型商业银行（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行、中商业银行（股份制商业银行和城市商业银行、农村金融机构（农村合作社、农场商业银行、村镇银行与农村资金互助社,以及中国邮政储蓄银行和外资银行。银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。

1.1 中央银行、监管机构与自律组织
1.1.1 中国人民银行
中国的中央银行是中国人民银行（Ｔhe Ｐeｏple’s Bank of China,PBC,成立于１984年。在19８４年之前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。自198４年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新开设的中国工商银行，这标志着在金融业的发展上，我过放弃了计划经济一下社会薄计功能为特征的集货币发行和信贷发放为一体的大一统银行体质,实行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。１995年3月18日,第八届全国人民代表大会第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》（以下简称《中国人民银行法》，以法律的形式明确了中国人民银行的性质和地位，中国人民银行作为中央银行已法律的形式被确定下来。2003年4月,中国银行业监督委员会成立,履行原来由中国人民银行履行的审批、监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其他存款类金融机构等的职能和相关职责。自此，中国人民银行可以集中精力,专司中央银行职能，制定和执行货币政策，完善有关金融机构的运行规则,更好地发挥作为中央银行在宏观经济调控、维护金融稳定和防范于化解系统性金融风险中的作用,进一步完善金融服务。 1. 职能
200３年１2月２7日修订后的《中国人民银行法》第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。”其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值的稳定,并以此促进经济早呢工作。防范和化解金融风险，维护金融文帝只要包括
以下几个方面:意识作为最后贷款人,在必要是救助高风险金融机构；而是共享监管信息，采取各种措施防范系统性风险;三十载国务院简历监管协调机制。 2. 职责
3. 《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行的职责: （1） 发布于履行其职责相关的命令和规章; （2） 依法制定和执行货币政策; （3） 发行人民币,管理人民币流通; （4） 监督管理银行间同业拆借和银行间债券市场; （5） 实施外汇管理,监督管理银行间外汇市场; （6） 监督管理黄金市场; （7） 持有、管理、经营国际外汇储备、黄金储备； （8） 经理国库; （9） 维持支付、清楚系统的正常运行； （10） 指导、部署金融业发洗钱工作，负责发洗钱的资金监测； （11） 负责金融业的统计调查、分析和预测; （12） 作为国家的中央银行,从事有关的国际金融活动 （13） 国务院规定的其他职责。

中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。其中,中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定比例交存存款准备金，确定中央银行基准利率,为子啊中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理贴现贴现,向商业银行提供贷款,在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇,以及国务院确定的其他货币政策工具。 背景知识: 1． 中国人民银行上海总部
中国人民银行上海总部于2005年8月10日正式成立。上海总部的建设目标可以概括为“两个平台、一个窗口、一个中心”，即:成为总行公开市场操作的平台、金融市场运作监测的平台,对外交往的中央窗口和一部分金融服务与研究和开发业务的中心。
上海总部作为中国人民银行总行的有机组成部分，在总部的领导和授权下开展工作，主要承担部分中央银行业务的具体操作职责，同时履行一定的管理职能。上海总部承担的主要职责有一下几项：根据总行提出的操作目标,组织实施中央银行公开市场操作;承办在沪商银行及票据专营机构再贴现业务;管理银行间市场,根据今融市场发展,研究并引导金融产品的创新；负责对区域性金融稳定和涉外金融安全的苹果；负责有关金融市场数据的采集、汇总和分析；围绕货币政策操作、金融市场发展、金融中心建设等开
展专题研究；负责有个区域金融交流与合作工作，承办有关国际金融业务；承担国家部分外汇储备的经营和黄金储备经营管理工作;承担上海地区人民银行有关业务的工作等。
上海总部的管理职能包括对现有上海分行辖区内人民银行分支机构的管理,即继续履行大区行的职能，辖区包括上海、浙江、福建的工二十个中心支行；此外还承担人民银行部分驻沪企事业单位的管理和协调，直接管理的单位包括中国外汇交易中心、中国人民银行征信服务中心等，协调管理的单位是中国银联和上海黄金交易所。

2．国家外汇管理局
外汇管理是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关,对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施。
根据国务院“三定“方案，国家外汇管理局的主要职责是:
（一） 设计、推行符合国际惯例的国际收支统计体系,拟定并组织实施国际收支统计申报制度。负责国际收支统计数据的采集，编织国际收支平衡表。
（二）
分析研究外汇收支和国际收支状况，一处维护国际收支平衡的政策建议，研究人民币在资本项目下的可兑换。
（三）
拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场；分析和预测外汇市场的供需形势，向中国人民银行提供制定汇率政策的建议和依据。
（四） 制定经常项目汇兑管理办法，依法监管经常项目的汇兑行为;规范境内外账户管理。
（五） 依法监督管理资本项目下的交易和外汇的汇入、汇出及兑付。 （六） 安规定经营管理国家外汇储备。 （七）
起草外汇行政管理规章，依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况、处罚违法违规行为。
（八） 参与有关国际金融活动。 （九） 承办国务院和中国人民银行交办的其他事项。

１．１．2监管机构 1． 历史沿革与监管对象
中国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（Ｃhｉｎa Bankiｎg Regulaｔorｙ
Commiｔtee，

Rｅguｌatory Commｉssｉoｎ，CBRC）， 成立于２0０3年4月。2003年12月2７日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《中国人民共和国银行业监督管理办法》(一下简称《银行业监督管理办法》，并自200４年２月1日期正式实施。２00６年10月３1日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议通过了该法修正案。 《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、诚实信用合作社、农村信用合作社等吸取公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中国人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构比准设立的其他金融机构的监督管理，使用本法对银行业金融机构监督管理的规定。” 2. 监督职责
根据《银行业监督管理办法》的规定以及国务院关于金融监管的分工，银监会的具体职责是: （1）
依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则; （2）
依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围; （3） 对银行业金融机柜的董事和高级管理人员实行任职资格管理; （4） 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则; （5） 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管,简历银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。
（6） 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查,制定现场检查秩程序,规范现场检查行为; （7） 对银行业即溶机构实行并表监督管理；
（8） 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度,制定银行业突发事件处置预案，明确迟滞机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件; （9）
负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布; （10） 对银行业自律组织的活动进行指导和监督; （11） 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动; （12）
对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组‘
（13） 对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销; （14）
对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机构予以冻结;
（15） 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,予以取缔；
（16） 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作; （17） 承办国务院交办的其他事项。

3.监管理念、目标和标准
银监会自成立以来，为提高银行监管的有效性，化解银行业风险,促进银行业健康发展,采取了一系列措施，在银行监管建设方面取得了积极进展,其中，最为突出的是提出了新的监管理念，确立了明确的监管目标,并提出了良好监管的标准和方法。
（1） 监督理念
在总结国内外监管经验的基础上,银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管风险、管内控、提高透明度”。
“管法人”，即坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解,并通过法人实施对整个系统的风险控制; “管风险”，寄坚持以风险为核心的监督内容,通过对银行业金融机构的现场检查和非现场检查,对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早控制、早处置。
“管内控”，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线; “提高透明度”，即加强信息披露和透明度建设,通过加强银行业金融机构和监督机构的信息披露,提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度。
（2） 监管目标
监管目标是监管者的最终效果或最终状态。《银行业监督管理法》第三题规定:“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。 银行监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。”在此基础上,银监会结合国内外银行业监管经验，提出了四个具体监管目标: 1. 通过审慎有效的监管,保护存款人和其他客户的合法权益; 2. 通过深深有效的监管,维护公众对银行业的信心; 3.
通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解好相应风险的识别；
4. 努力建设银行业金融犯罪，维护金融稳定。
以上四个目标共同构成我国银行业监管目标的有机体系。 （3） 监管标准

为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会提出了良好监管的六条标准,包括: 1. 促进金融稳定和金融创新共同发展；
2. 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力; 3. 对各类监管设限 要科学、合理,有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；
4. 鼓励公平竞争、反对无序竞争； 5. 高效、节约地使用一切监管资源。
（4） 监管方法
遵循“ 准确分类－提足拨备-充分核销－做实利润-资本充足”的持续监管思路，对银行业金融机构以风险为本的审慎有效监管。
5. 监管措施
（1） 市场准入
银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。机构准入是指批准金融机构法人或分支机会的设立和变更;业务准入是指批准金融机构的业务范围以及开办新的产品和服务;高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。
（2） 非现场监管
非现场监管是指银监会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法,研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等,发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价。
（3） 现场检查
现场检查是指银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机会的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理的一种监管手段; （4） 监管谈话
银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融经的董事,高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明; （5） 信息披露监管
信息披露监管是指银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员的变更及其其他重大事项等信息。

1.１.3.自律组织


我国的银行业自律组织是中国银行业协会(Chinａ Banｋiｎg Asｓｏｃｉaｔiｏn,CBＡ）,成立于20０0年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。凡经中国银监会批准设立的 、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构以及经相关监管机构批准、主要独立法人资格、在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。经相关监管机构批准设立的、非法人外籍银行分行和在华代表处等，承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为观察员单位。
1. 协会宗旨
中国银行业协会已促进会员单位实现共同利益为宗旨,履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益。维护银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服务水平,促进银行业的健康发展。 2. 会员单位
截止201２年1１月,中国银行业协会共有16８家会员单位和2家观察员单位。会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、货币经纪公司、汽车金融公司。观察员单位为中国银联股份有限公司和农信银资金清算中心。 3. 组织结构
中国银行也协会的最高权力机构为会员大会,有参加协会的全体会员单位组成。会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责。理事会在聚义大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。常务理事由会长１名、专职副会长１名、副会长若干名、秘书长1名组成、协会设监事会,由监事长1名、监事若干名组成。
截止２012年12月,中国银行业协会设立16个专业委员会，包括法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会、托管业务专业委员会、保理专业委员会、金融租赁专业委员会、银行卡专业委员会、行业发展研究委员会、消费者保护教育委员会、养老金业务专业委员会、贸易金融业务专业委员会、理财业务专业委员会和货币经纪专业委员会。城商行工作委员会、私人银行业务专业委员会在筹。日常办事机构为秘书处。秘书处设秘书长1名,副秘书长若干。



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