涉水损坏车辆保险理赔深度解析手册
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新浪汽车讯 2012年7月22日，北京遭遇60年来最强暴雨突袭，虽然相关部门曾经事先通报蓝色暴雨预警，但仍有大批车辆困于水中，甚至有驾驶员在积水中溺亡。同时，大批车辆由于涉水而引发故障，在雨后趴窝，损失惨重。
暴雨来袭我们应如何正确驾驶车辆？
涉水损坏车辆到底会有哪些后遗症？
何种保险包含涉水故障？遇到相应问题后又该如何理赔？
针对以上三个问题，我们在这里加以简单解读，希望对网友有所帮助。
遭遇暴雨，我们应如何正确使用车辆
行驶在路上，突遇惊天暴雨，城市设施老化，道路迅速积水，桥梁、涵洞甚至貌似安全的停车场都会成为危险的“水库”。当一滩雨水挡在你面前，如何判断你的爱车是否可以激流勇进，安全闯过难关呢？我们需要从以下方法入手。
测量发动机进气口的高度
首先要了解自己的座驾在什么情况下会出现发动机涉水或线路短路的问题。首先找到发动机进气口并测量它的高度，一般情况下，涉水行驶中的发动机进水事故，多半是由此进入而产生的。其次，找到一个可以直接观察到的标记，用来作为车辆可以安全通过涉水地区的深度参考。底盘越高(离地间隙)也能让你的车辆有更良好的涉水能力。
与进气口高度一致的外部标记
如入水后水深超过三分之二的车轮则超过安全范围，车内可能进水。水深超过前保险杠或接近前中网位置，则会直接导致发动机进水，损坏车辆。如果车辆在深水中熄灭，排气管进水倒灌入发动机则可能严重损坏车辆。
安全水位线以及可能会导致车内进水的水位线
测量进气格栅、底盘、下中网高度，车主应该更多的了解爱车参数这样能正确的处理突发事件
还有一条忠告，如果因涉水导致的车辆熄火，无论是多浅的水中都不要重新启动发动机，这样可以避免更严重的发动机损坏发生。应将车尽快推出或者让其他车拖出积水路面。
测量排气管的高度
测量出排气管的高度，其实只要保证车辆在慢速行驶，就算排气管淹没在水中是不会从这里进水的，因为大量的气体从排气管排出，被排出的气压远远高于水压 (在水位不是很深的情况下)，这也阻止了水侵入发动机。
高速通过积水路段会给其它车主带来损失
记住一个“快过沙子慢过水”的口头禅，在通过积水路面时，很多车主认为高速可以冲过去，结果把自己搁那了，由于高速通过会在车头形成水墙，使得车头水位积增，没过进气口引起熄火。而形成波浪还会让周围的车子或迎面来的车子也面临相同的危险，这是一件非常令人发指的行为不光让自己的车辆受损，也给旁边真正懂得如何通过的车主带来了损失。
正确的方法应该是，要保证车辆低速行驶，并随时查看根据积水的深度，手动挡车型应尽量使用1挡，稳住油门平稳通过，自动挡也应尽量挂入强制低速挡或雪地模式，增大车辆扭矩同时防止轮胎打滑，尽量避免剧烈的行驶动作和中途灭车。出水后应连续制动几次，迅速蒸发刹车盘的水分，保证车辆的制动性能。
越野车安装的涉水喉
很多跑越野的车辆由于行驶的道路无法预测，都会加装涉水喉，安装了涉水喉极大的抬高了发动机进气口位置，保证了越野车涉水时发动机不会吸进水其次电路做防水保护，只要不短路，发动机不进水，你的车可以当潜水艇开。
话又说回来，家用轿车还是尽量避免涉水过深，本来这些车就不是设计在水里走的，你非让他有这能力，只有一个解释了，这不是你的车。
车辆涉水后的后遗症
车辆涉水后会有哪些后遗症呢？如果你的车泡在了水里，熄火后无法启动，或是遭遇了停车场、地库的全面“水库”化，我们的爱车会有哪些因此而产生的后遗症呢？
A.电子系统故障
首先，现在的车辆是由大量电子设备汇集而成的，非专业越野车辆，一般很少对车上的电子设备进行相应的防水处理，即便是很多我们熟悉的城市SUV，其车上的电子线路也基本和普通轿车别无二致，毫无防水处理。
涉水后，发动机的相关电子模块极易短路，车辆控制电脑如同车子的大脑一般位于发动机舱内，大都进行简单的防尘处理。当雨水浸泡后，车辆中央电脑和车身上的线路极易出现短路，而这些模块一但出现问题，轻者某一功能失灵，重者车辆损毁，甚至由短路引发火灾。
B.发动机故障
当涉水时的水面高于发动机进气口时，水会直接进入气缸，形成气水混合物，气体可压缩而水是不能被压缩的。也就是说，在曲轴推动连杆向活塞方向压缩时，水是无法被压缩的，连杆受到水的阻力后变形弯曲。
假设车主在发动机进水熄火后，还继续尝试启动车辆，那巨大的反向力会直接造成弯曲的连杆摩擦缸体，瞬间将发动机的缸体顶破，维修成本堪为天价。
C.内饰被水浸泡
当水量淹没过车门时，车内很可能会进水，雨水并不干净，杂质很多，而雨后的车内又是一个湿度极大的温室环境，这可是霉菌的理想环境。如果车辆不能及时晾干，那霉斑会瞬间毁掉你车内的织物、真皮面料。
此外，空调、音响系统、车内灯光等也是被水浸泡后的重灾区。可能发动机等部位的故障都维修好后，涉水车辆的车主还在为霉菌所困，最终不得不花费天价更换全车内饰。
D.变速箱损坏
手动变速箱进水或许还可以行驶，但自动变速箱就怕进水。
自动变速箱进水仍然是由通气孔而入。变速箱在没有进水的情况下，主要是油源在工作，变速箱油在通过油陆板调节后控制挡位。如果是水进入变速箱内，容易形成乳合化合物，这样的混合物体在变速箱内很难通过油陆板调节过去。
自动变速箱进水以后，主要形成的故障现象是车辆挂挡不走，加油时抖动。如不及时排除，可能导致摩擦片和自动带有损伤。排除故障的方法主要是放掉变速箱油，再灌入新的，如果解决还不彻底，那就需要拆开变速箱进行清洗。
车辆泡水应如何正确处置
车辆泡水如何正确处置把损失降到最小？有以下几点值得关注。
A.车辆涉水过程中，如果引擎熄火，应立即按下双闪，关闭引擎并关闭钥匙门。千万不要尝试再次启动引擎，因为再次启动引擎极易对引擎造成致命损坏，而这种人为的引擎二次损坏，无论是车损险还是涉水险都会不予理赔！
B.车辆在地库或停车场静止时被水浸泡，应锁好车辆，不要尝试启动引擎，尽量做好车辆的密封。
C.尽可能的将车辆移动到高处，将积水对车辆的损害降到最小。若水流较大，积水较深，车主应先保证自身人身安全，在地势较高的安全地带呼叫专业救援队，救助车辆。
D.不要滞留在被水浸泡的车内，车辆泡水熄火后，车内是最不安全的，如果水位上升较快，车门开关受阻，在车辆断电后，乘员会困于车内窒息身亡。
E.车辆送到4S店后，应做全面的涉水故障检测，对上面章节所提到的涉水故障点，进行排查，避免隐患威胁日后行车安全。
何种保险包含涉水造成的车辆故障，又该如何索赔
首先，需要指出的是，车辆基本的车损险，包括了车辆涉水所造成损坏的基本理赔，但是不包含了因涉水造成发动机进水后，所导致的发动机故障。所以，一但我们的车被水泡了导致发动机损坏或者行驶在水中发动机熄火损坏，基本车损险对于这类发动机故障维修是不予理赔的。
只有投保涉水险的车主，在遇到涉水造成的发动机进水，引发故障时，才能得到保险公司的相应理赔。但是，在北京这样的城市，很少有人会在上保险时投保涉水险这类附加险种，其比例要远远小于“自燃险”、“玻璃险”等险种。
如果购买了涉水险，我们的车辆发动机进水在哪些情况下会得到顺利理赔呢？
涉水险的理赔对象包括以下情况：
有些人看到这里，会松一口气，但是事情并不是这么简单的！
必须要注意到是！如果车辆被水泡后，造成熄火，车主盲目尝试启动车辆，而造成的发动机损坏或故障，保险公司一律不依据涉水险进行理赔。
下面这个表格，对车损险和涉水险对于涉水故障的理赔范围进行了简单比较：
这类由于尝试重新启动车辆而造成的引擎损坏，车损险与涉水险都是不予理赔的！
涉水途中
问：板砖能砸玻璃吗？小铁锤可以吗？
答：板砖还是不建议放置。在车门和车窗都不能打开的紧急时刻，可以使用车内头枕撬开窗户。或是在发现水流变大时，及时开启天窗。紧急情况下心里保持冷静很重要。
新浪汽车
问：雨天行车，如果行进过程中前方有积水，如何判断车辆是否能通过？
答：为保证安全起见，当积水淹过半个车轮就不要勉强通过了。如果水深超过进气栅的话，不建议强行通过，积水可以通过进气口或排气口进入发动机内，造成损失巨大。
问：如果淹没底盘到车身腰线这个部位，一般会出现什么问题？
答：一般来说这种情况下水已经没过进气格栅。抛开发动机进水不谈，如果车舱进水可能导致电路故障，如发动机舱内电路故障或座舱底盘电路故障。
理赔相关
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问：汽车涉水后，哪些情况不予理赔？
答：除了发动机损坏外，均可由商业车辆损失险赔付。此类理赔与交强险及第三者责任险无关。发动机损坏需由附加的发动机涉水险赔付。附加险不同保险公司的具体条例不同，所以对于二次打火是否赔偿也不同，所以需要跟据保险公司的条例来判断。
问：发动机水中启动(二次打火)可以赔么？
答：现在大部分保险公司的发动机特别损失险(或涉水损失险)均明确指出“被保险机动车在水中启动”为赔偿范围，也就意味水中启动造成的发动机损坏同样在赔偿范围内，人保、平安、太平洋、大地、人寿、阳光、华泰、天安、安邦。并且第一条中还包含了车主对车采取施救、保护措施合理费用予以赔偿，也就是说当车辆被淹或进水发生故障后，车主采取的正规收费救援服务是可以报销的。
问：上了全险保险能否理赔？
答：全险仅为基本险，包括交强险、车损险第三者险以及不计免赔险。这种情况可以赔付淹水后除发动机损坏以外的其它损坏。
问：被水没过发动机的车辆大概需要经过几个步骤来进行彻底检查和维修？是否需要更换大量的电子元件？
答：首先是拆检，将内饰件拆除，清理积水，晾晒；其次，检测电路，重新密封，更换生锈部件；不是所有进水部件都需要更换，还要看检查结果。
问：车涉水后发动机声音略大，车有些沉有些费油，请问需要做哪些检查和保养？
答：建议检查刹车系统、变速箱。由于变速箱有通风孔，涉水后可能会有水流入，造成变速箱有变质，阻力增加，进一步损害变速箱。
问： 车辆因停放被水淹，责任在谁？
答：停放被淹没，保险公司可以理赔。停放在收费停车场、库，可与停车场、库交涉，如果有管理不善的情况，还可以要求停车场、库承担部分损失。
问：车停在停车场淹没了半个轱辘，车内没有进水，有必要检查么？
答：如果排气管内有涌入的积水，将车推至高处让水水流出。之后，打开发动机舱盖检查空气滤清器是否有水渍，电瓶盒内是否有积水，如都没有，建议启动车辆至4S店检查。
问：汽车被水泡过之后，如何彻底祛除异味？
答：异味一般是由于潮湿引起的，如果能找到异味源，最好能够更换或拆除清洗，如果找不到最好可以做个臭氧消毒，效果还不错。
