农村小额信贷发展现状及问题研究作者：夏菁来源：《商情》2016年第33期
【摘要】本文从农村小额信贷的基本理论入手，分别从重庆市农村小额信贷的供给和需求两方面介绍重庆市农村小额信贷的发展现状，分析重庆市农村小额信贷发展中出现的问题，提出推进重庆市农村小额信贷发展的建议。
【关键词】农村小额信贷 发展 问题
一、小额贷款的含义
小额信贷的含义在国际国内理论界里有不同的解释。第一，从选取的目标对象这一角度来阐述小额信贷的定义，认为小额信贷主要是针对贫困低收入群体（包括农民、个体经营者等）提供的一种信贷服务；第二，从金融工具这一角度来阐述小额信贷，认为小额信贷是以贫困农户为目标对象的扶持项目与金融创新和制度创新的相结合的一种信贷活动。Rutheford（2003）认为小额信贷是几种服务的总称。这几种服务包括：贷款服务、存款服务、保险服务、养老金服务。我认为小额信贷是一种以城乡低收入阶层为服务对象的小规模的金融服务方式，旨在通过金融服务为贫困农户提供获得自我就业、发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。
二、农村小额信贷发展中所面临的问题
近年来，农村金融服务改革创新取得良好成绩，以“三权”为核心的农村产权抵押融资取得突破，初步形成了多层次、较完善的农村金融服务体系，服务覆盖面不断扩大，服务水平不断提高。但总体上看，农村金融仍是各地金融体系中最为薄弱的环节，农村小额信贷的发展面依旧面临着诸多问题。
（一）农村小额贷款的资金供给不足
尽管近年来，全国各地在提高农业效益、促进农民增收、推动农村发展方面进行了相当大的投资，但农村小额贷款资金供给仍无法满足需求。例如，2014年12月末，重庆市各项贷款余额为20631亿元，涉农贷款余额为3940亿元，涉农贷款余额同比增长16.4%；涉农贷款余额在各项贷款余额中占比19.1%。同时，从重庆市农村小额信贷的需求现状来看，无论对哪一类的需求主体来说，重庆市农村小额信贷的供给都是远低于需求的。
