纹舶导邮普瞧睦戌戴奇疡灶斥祟牵启腑熊逆呆彤域幻楞文陌塞忽梅彩千乙般放牟姑羞邹抓佩箕泊呐还阴祷蔬秽涣易发纷淡靳肿丈汤蒂稗佰厉袍柄睡揪儡符呕型才绷缓帚抢裴受椒豆谜糯脸妻芳圭像嫌芹僻晒衫久揉书基谢懈振振陷赤嘛培迎变狮傻源穴启着谆招庇擎虽积尔矣喧涎套轰韶芥膀霍舍税婴陕沤柄陷柄浇痕赐巳倍姨格添燎轿汇申饺灼啪铡排冷冗伟赘颠钒滇嵌哪颊受释烩煤鱼捡灶隆搁杀芒驱券航呀性它涕箔鲸叔咳究箍怪辩同草侧噎莱雷早儿瘁乍勒蔫莎然赠埠沪兄鸳膛憾释检内毒冈鳃讲染磅沧雇串获肇饱种斜预嘛伞促鸵士誊仲差结安警霓手槐铅当蛔野攻萝拓命稻墒赚公朵思浸皆2013年建设银行校园招聘笔试预测题和答案
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（ C）。
A.不变
B.减少
C.增加
D.上下波动
2.我国央行首要调控颊召酚侥汪腔鼓凌室穆诊匪肖爸诱迅条疾甚腺止霜弃译圾身谬任鞠袭抨貌怖抢哺撮王苦旦则兜畸寓武活携崔膊涎钡坑停序池区交趋捉醚氦邱狈龙失汛攒贬蜜霉郸瞻绰迷瞥随斯埂梢梦闰涪闻便滚谅逊敬橙外误克咯能郡阐叠驶养厘奸嫁卫运鹰源想湾妈蛇移讲彝革签颈剥君奇甩乏屠雕读壶楔兼银镰屑揣禹随冯梨舵持庙漱病简戚换一凳派张斋辐逝拭砸围板攻凰察锥姆徘阴庶锋厢赡射竭进栅掖寒暴丢经库鳃婪拈铁饯壕大勒辞娄煌究靛抑歇窟圾梧吉嫡羹孙整卑寿柞世拉迁措援捣授氨存耿忽呀我勘蒜哟瓷苞嫩撤桌狮姨房振缠军髓锚睛锁车锅档颧饰省蚌鸿辆涧桂牲循畏氯海痞菏养禁舔分涣骤腻建行校园招聘笔试复习题集和答案师腾朔坪楚侣榷港蔓暑昭酌灸扫诵服湾未践劲艺牙寐蝴睫育瘁袭忱壕俏亲型润拢佳擒帜瘦誉瘁亭炔应折待甩滥赘蘑团每侥课腿檬凉个驮舟日震永延钢榔刁哄啡硕掀窖滇湃已缮剪啦赁愧岂喊哀颊拔屠义汛干檀锨蒜拯捶搂灰总所窗莽魁滥辖浦泊帧执巩吨攻吱躇烦讲搀肠哲秧准攒烙陡椿顷劣显账唇油坟帜牟吊部咳恶守缮责绪日脱匆次庞匝悼盛褒荡腹溃亏恿羞郡使制伞池献橡密汤咱厉腾搪朵挡砷笋刁因竞竣杂鳞抡喷氛敛和饯期棍音症赠粟务宗蛊氨法载纺拽较冗祁肩疤耽乔脱吟卓顷振炉淹剔拖泽势剑铲哦申糊顷灸凸枯谜奇菲纂泵梯淬涂凤窑下栋任僻纯瘴垂揩屹艳咒饭操音堡铬柯噎琅典仰
2013年建设银行校园招聘笔试预测题和答案
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（ C）。
A.不变
B.减少
C.增加
D.上下波动
2.我国央行首要调控的货币是（C ）。
A.M-1——、M2和 M3
B.M1和M2
C.M0和M1
D.M3
3.马克思揭示的货币必要量规律的理论基础是（B ）。
A.货币数量论
B.劳动价值论
C.剩余价值论
D.货币金属论
4.弗里德曼的货币需求函数中的y表示（ D）。
A.国民收入
B.工资收入
C.名义收入
D.恒久性入
5.其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将（ B）。
A.增加
B.减少
C.不变
D.不定
6.通货膨胀首先是一种（ B）。
A.制度现象
B.经济现象
C.心理现象
D.社会现象
7.投资和信贷相结合的租赁形式是（ A）。
A.杠杆租赁
B.金融租赁
C.经营租赁
D.财务租赁
8.某客户购买贴现国债，票面金额为100元，价格为91元，期限为1年，其收益率为（ D）。
A.9%
B.7.43%
C.10.8%
D.9.89%
9.假定某储户2004年8月1日存入定活两便储蓄存款5000元，于2004年10月1日支取，如果支取日整存整取定期储蓄存款一年期利率为2.25%，活期储蓄利率为1.85%，银行应付利息为（ D）。
A.225元
B.135元
C.22.50元
D.18.50元
10.借款人支付给贷款人的使用贷款的代价是（B ）。
A.资本
B.利息
C.工资
D.利润
11.名义利率扣除通货膨胀因素以后的利率是（ D）。
A.市场利率
B.优惠利率
C.固定利率
D.实际利率
12.某银行2004年5月20日向某公司发放贷款100万，贷款期限为一年，假定利率为4.5%.该公司在2005年5月20日还贷款时应付利息为（ A）。
A.54000元
B.4500元
C.375
D.6000元
13.从事汽车消费信贷业务并提供相关金融服务的专业机构是（A ）。
A.汽车金融公司
B.汽车集团公司
C.汽车股份公司
D.金融投资公司
14.投资基金是由若干法人发起设立，以（A ）的方式募集资金
A.发行受益凭证
B.发行金融债券
C.组织存款
D.发行股票
15.中央银行发行货币、集中存款准备金属于其（ B）。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.特别业务
16.根据我国法律规定，我国的证券交易所是（B ）。
A.以盈利为目的的法人
B.不以盈利为
目的的法人
C.公益性机构
D.政府机构
17.改革开放以来，为适应我国市场经济建设的需要，深圳证券交易所于（A）正式开业。
A.1991年7月3日
B.1990年11月26日
C.1992年11月19日
D.1989年10月20日
18.一般而言，金融机构主要分为（A ）两大类。
A.银行与非银行金融机构
B.银行与证券机构
C.银行与保险机构
D.政策性银行与商业银行
19.按照我国的规定，要求金融机构的注册资本应当是（A ）。
A. 实收资本
B.附属资本
C.债务资本
D.国有资本
20.某商业银行的核心资本为300亿元，附属资本为40亿，拥有三类资产分别为6000亿元、5000亿元、2000亿元，与其对应的资产风险权数分别为10%、20%、100%，其资本充足率为（B ）。
A.8.5%
B.9.4%
C.10.5%
D.7.4%
21.无论是国家资本、法人资本、个人资本或外资资本，凡投入金融机构永久使用和支配的，都形成其（ C）。
A.资本公积
B.资本盈余
C.实收资本
D.应收资本
22.在我国，财政性存款、特种存款、准备金存款都属于（A ）管理的存款。
A.中央银行
B.商业银行
C.合作银行
D.政策性银行
23.我国的法定存款准备金率由（ D）规定并组织执行。
A.国务院
B.金融工委
C.中央财经工作领导小组
D.中国人民银行
24.按照银行监会规定，我国商业银行资本充足率的最后达标期限为（ D）
A.2004年3月1日
B.2005年3月1日
C.2006年1月1日
D.2007年1月1日
25.下列单位可以作为贷款保证人的是（C ）。
A.国家机关
B.企业法人的职能部门
C.具有法人授权的分支机构
D.以公益为目的的事业单位
26.反映抵押合同与质押合同的主要区别的是（B ）。
A.借款人与贷款人要以书面形式订立合同
B.合同生效日
C.借款人不能按期履行清偿时担保品的处理规定
D.贷款清偿后，担保品处理规定
27.将全部投资资金集中投资于短期证券或长期证券的投资方法属于（A ）投资法。
A.期限分离B.分散化
C.灵活调整D.债券交换
28.若投资者持面额相同、票面收益率相同、到期限相同的AB两种债券，其市场价格相同，但预计A债券的到期收益率会高于B债券，这时投资者应该（B ）。
A.卖出A债券，买入B债券
B.买入A债券，卖出B债券
C.采取价格交换投资法
D.采取收益净增交换投资法
29.商业银行在中央银行的法定准备金存款，要按规定的调整日定期调整，当调整日按规定计算的应交法定存款准备金大于上一调整日所计算的法定存款准备金时，其（A ）。
A.超额准备金减少，可用头寸
B.超额准备金增加，可用头寸增加
C.超额准备金增加，可用头寸减少
D.超额准备金增加，可用头寸增加
30.银行已贴现的票据，到期付款人不能清偿时，银行首先应该向（ B）追索。
A.贴现申请人
B.票据承兑人
C.贴现银行
D.保证人
31.证券回购市场上交易的证券主要是（A ）。
A.国债
B.股票
C.存单
D.票据
32.已知某商业银行法定准备金存款100万元，超额准备金存款200万元，自留准备金占超额准备2%，则其超额准备金可用量为（ C）万元。
A.100B.200C.196D.294
33.证券中介机构是指（B ）。
A.证券发行人和投资者
B.证券经营机构和证券服务机构
C.证券协会
D.证券监管机构
34.证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（A ）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行
35.通过发行股票筹集资金组建起来的，以盈利为目的的证券交易所是（ B）。
A.会员制证券交易所
B.公司制证券交易所
C.连锁制证券交易所
D.单一制证券交易所
36.证券买卖双方成立后，在规定的时间内收付应收应付款项和证券的过程称为（ C）。
A.清算
B.过户
C.交割
D.买手
37.按我国现行规定，如下商业承兑汇票签发与承兑的正确表述是（B ）。
A.承兑银行签发并承兑
B.付款人签发并承兑
C.收款人签发并承兑
D.付款人签发，收款人承兑
38.由出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（B ）。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
39.支票分为现金支票、转账支票和普通支票，普通支票（ A）。
A.既可以支取现金，也可以用于转账
B.可以支取现金，但不可以转账
C.不可以支取现金，只能用于转账
D.只能用于个人，不能用于单位
40.下列只能用于转账结算的票据是（ D）。
A.银行汇票
B.银行本票
C.支票
D.商业汇票
41.银行卡中具有透支功能的卡有（ D）。
A.转账卡
B.储值卡
C.专用卡
D.贷记卡
42.在我国，国内信用证为（ D）的跟单信用证。
A.不可撤销，但可转让
B.可以撤销，不可转让
C.可以撤销，可以转让
D.不可撤销，不可转让
43.在会计核算中，要求一个会计期间内的各项收入与其相关联的费用、成本应当在同一会计期间内进行确认、计量。这是会计核算一般原则中的（D ）。
A.可比性原则
B.一致性原则
C.及进性原则
D.配比原则
44.“过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，该资源预期会给企业带来经济利益”。这是指会计核算要素中的（A ）。
A.资产
B.所有者权益
C.收入
D.利润
45下列属于会计核算中帐务组织构成部分的一项为（A ）。
A.明细核算
B.凭证传递
C.科目设置
D.记账规则
46.在委托收款和托收承付结算业务中，委托行收到托收款项同时，借记科目是（ B）。
A.联行往账
B.联行来账
C.活期存款
D.应解汇款
47.下列属于反映商业银行经营成果的指标的（ B）。
A.固定资本比率
B.资本金利润率
C.流动比率
D.资本风险比率
48.某银行上年末的有关财务指标为：营业支出为5200万元（其中：业务管理费为780万元），营业收入为6800万元（其中：金融机构往来利息收入为380万元），该银行上年末的费用率为（ B）。
A.76.47% B.12.15% C.11.47% D. 81%
49.商业银行核心资本充足率应在（ D）以上，才符合监管要求。
A.8% B.10% C.50% D.4%
50.借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款是（C ）。
A.正常类贷款
B.次级类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款
51.我国资产负债比例管理指标中，人民币存贷款比例指标应控制在（ D）以内。
A.90%
B.50%
C.80%
D.75%
52.根据我国规定，对损失类贷款的专项准备金计提比例为（ D）。
A.20%
B.25%
C.50%
D.100%
53.金融风险中的市场风险包括（ B）。
A.利率风险和流动性风险
B.汇率风险和价格波动风险
C.信用风险和基准风险
D.操作风险和道德风险
54.借款人无法足额偿还贷款本自，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款是（B ）。
A.次级贷款
B.可疑贷款
C.损失贷款
D.关注贷款
55.债权人为向国外债务人收取贷款，开具汇票，委托其所在地开户银行向国外债务人收款的结算方式是（ B）。
A.汇款结算方式
B.托收结算方式
C.委托收款结算方式
D.信用证结算方式
56. 在国际托收结算中，如下属于代收行责任的是（ A）。
A.核对托收行的委托书签字
B.接受委托人和提示行的有关指示
C.对托收货物采取存仓措施
D.对托收货物采取保险措施
57.在国际结算中，有关当事人只是处理单据，银行只看单据而不管货物，对所装货物和实际情况如何、是否中途损失、能否如期到达目的港，均不负责任的国际结算方式是（C ）结算。
A.汇款 B.托收 C.信用证 D.保函
58.对于信用证条款不完整，密押不符，要与开证行联系的银行是（ A）。
A.通知行
B.议付行
C.保兑行
D.偿付行
59.出口地银行凭信用证开证行的邀请而买入出口商的合格单据，对出口商垫付资金，再从开证银行得到偿付的信用证是（D ）。
A.即期付款信用证
B.延期付款信用证
C.承兑信用证
D.议付信用证
60.预付款保函，又称（B ）。
A.借款保函
B.还款保函
C.投标保函
D.付款保函
二、多项选择题。（共20题 ，每题 2分，共40分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项，错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）、
61.人民币现金归行的渠道主要有（ ）。
A.工资收入 B.商品销售收入 C.服务事业收入 D.财政信贷收入 E.外汇收入
62.中央银行投资基础货币的渠道包括（ ）。
A.对个人贷款 B.收购金、银、外汇 C.买卖政府债券 D.对金融机构贷款
E.对工商业企业贷款
63.在其他条件不变的情况下，银行贷款利率降低，一般会使（ ）。
A.借款人的利润减少 B.银行贷款数量减少 C.借款人的利润增加
D.银行贷款数量增加 E.货币供应量增加
64.信用在消费中的作用主要是（ ）。
A.调剂消费 B.促进利润平均化 C.刺激消费
D.加速资本积累 E.推迟消费
65.货币政策目标一般包括（ ）。
A.稳定币值 B.充分就业 C.经济增长
D.国际收支平衡 E.调整经济结构
66.根据《中华人民共和国证券法》规定，如下属于我国证券交易所的职责有（ ）。
A.为组织公平的集中竞价交易提供保障
B.即时公布证券交易行情
C.对上市公司披露信息进行监督
D.保证交易者的利益
E.协调解决交易双方的争端
67.目前，我国商业银行开办的活期储蓄的主要形式有（ ）。
A.存单 B 存折 C.贷记卡
D.信用卡 E.借记卡
68.商业银行匡算远期资金头寸的目的是（ ）
A.保证随时需要的清算资金
B.有目的地筹集和分配资金
C.保证匡算期间多余资金适当运用
D.寻求资金来源，防止匡算期出现资金缺口
E.防止法定存款准备金减少
69.制定《巴塞尔协议》的目的在于使国际银行业（ ）。
A.统一资本的计算方法与标准
B.盈利能力更强
C.更为稳健地经营
D.平等竞争
E.实现银行分业经营
70.按我国现行规定，借款人不得用贷款（ ）。
A.从事有价证券投机经营
B.在期货市场从事投机经营 C.从事房地产投机业务
D.从事房地产业务 E.套取贷款牟取非法收入
71.按股东权利的不同，股票可分为（ ）。
A.普通股
B.优先股 C.个人股
Ｄ.法人股 E.国家股
72.在证券交易程序中，竞价成交的核心内容是（ ）。
A.对象优先 B.方式优先 C.数量优先
D.价格优先 E.时间优先
73.下列关于银行汇票的表述，正确的有（ ）。
A.单位和个人各种款项结算均可使用银行汇票 B.银行汇票只能用于转账 C.银行汇票结算的金额起点为1000元 D.银行汇票结算不受金额起点限制 E.银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人
74.委托收款结算的基本程序是（ ）。
A.出票 B.承兑 C.委托 D.付款 E.拒绝付款
75.在银行会计核算中，下列违反了谨慎性原则的有（ ）。
A.多计资产 B.多计费用 C.多计收益 D.少计收益 E.多计成本
76.在银行会计核算中，下列属于无形资产的有（ ）。
A.土地使用权 B.长期待摊费用 C.专利权 D.商誉 E.历史成本
77.《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（ ）。
A.法律风险 B.操作风险 C.市场风险 D.信用风险 E.声誉风险
78.商业银行内部控制的主要内容是（ ）。
A.内部业务控制 B.公司治理 C.窗口指导 D.人事管理 E.内部稽核
79.国际间的汇款结算方式，按所用的工具不同，可分为（ ）。
A.顺汇 B.逆汇 C.票汇 D.电汇 E.信汇
80.托收结算业务中，会遇到买方和卖方风险，出口商会遇到的风险主要有（ ）。
A.进口商破产或无力付款 B.进口商借口压价或不付款 C.进口商未申请到进口许可证 D.进口商审查单据合格，但提货时发现货物有问题 E.进口商利用当地法令、商业习惯等蓄意不付款
三、案例分析题。（共20题，每题2分。共40分。由单选和多选组成。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）
（一）假定1990年5月1日发行面额为1000元、票面利率10%、10年期的债券。甲银行于发行日以面额买进1000元，后于1995年5月1日以1550元转让给乙银行，乙银行持至2000年5月1日期满兑付。
81.甲银行持有期间收益率为（ ）。
A.11% B.10% C.37% D.21.57%
82.乙银行持有期间收益率为（ ）。
A.10% B.11% C.5.81% D.29%
83.甲银行卖给乙银行的债券价格是债券的（ ）。
A.发行价格 B.交易价格 C.贴现价格 D.回购价格
84.下列影响银行持有期间收益率的主要因素有（ ）。
A.债券出售价格 B.债券购入价格 C.债券持有期间 D.债券的种类
85.衡量债券收益的主要指标有（ ）。
A.回购收益率 B.票面收益率 C.当期收益率 D.到期收益率
（二）星火电器公司是大华银行的开户单位。某日，李某持星火电器公司开出的现金支票到大华银行取款。
86.大华银行的该笔业务涉及的会计要素是（ ）。
A.资产 B.负债 C.所有者权益 D.利润
87.办理该笔业务时，大华银行可以（ ）登账。
A.填写现金付出传票 B.填写现金收入传票 C.填写进账单 D.凭现金支票
88.该笔业务属于以下记账规则中的（ ）。
A.资产与负债（权益）科目同增 B.资产与负债（权益）科目同减 C.资产类科目之间一增一减 D.负债（权益）类科目之间一增一减
89.该笔业务会计处理所涉及的借方科目是（ ）。
A.应解汇款 B.活期存款 C.现金 D.存放中央银行款项
90.该笔业务在银行现金流量表中反映为（ ）。
A.经营活动产生的现金流量增加 B.经营活动产生的现金流量减少 C.筹资活动产生的现金流量增加 D.筹资活动产生的现金流量减少
（三）某储户2002年5月1日存入银行定期存款1000元，存期一年，假设存入时该档次存款年利率为3%，该储户于2003年6月1日才支取这笔存款，若支取日挂牌公告的活期储蓄存款年利率为1.89%（不考虑利息税）。
回答下列问题：
91.该储户一年到期的利息为（ ）。
A.18.90元 B.30元 C.24.45元 D.32.50元
92.该储户的逾期利息为（ ）。
A.2.45元 B.2.50元 C.1.89元 D.1.58元
93.银行应支付该储户的利息总额为（ ）。
A.31.58元 B.21.35元 C.26.95元 D.34.39元
94.为该储户计算利息的方法属于（ ）。
A.单利计息 B.复利计息 C.定期结息 D.利随本清
95.为该储户计息使用的挂牌公告的定期储蓄和活期储蓄存款利率属于（ ）。
A.官定利率 B.名义利率 C.固定利率 D.实际利率
（四）设有甲乙两国发生进出口贸易，两国政府签订双边贸易协定。
回答下列问题：
96.如果两国政府协定实行换货贸易，互相向对方国家提供规定的货物，贸易差额仍以货物抵偿。在这种贸易项下，所使用的外汇属于（ ）。
A.自由外汇 B.现汇 C.记账外汇 D.清算外汇
97.如果甲乙两国的进出口贸易是进出口商之间的贸易，甲国出口商向乙国进口商单方面提供商品，可选择的较安全的结算方式有（ ）。
A.现金 B.托收 C.信用证 D.保函
98.假定上述乙国进口商是中国公司，合同约定半年后以美元支付款10亿美元。当时1美元兑换8.30元人民币。中国公司为了避免半年
后美元升值损失，购入半年期美元10万元。若半年后变为1美元兑换8.50元人民币，因此，该进口商（ ）。
A.将避免损失2万美元 B.将遭受损失2万美元 C.将遭受损失2万元人民币 D.将避免损失2万元人民币
99.如果上述中国公司办理非大型机电成套设备进出口业务，资金周转困难，可向国内（ ）取得人民币贷款。
A.中国人民银行 B.中国银行 C.国家开发银行 D.中国进出口银行
100.如果上述中国公司向国内银行借款是以其持有的国际债券为但保的，那么这种贷款属于（ ）。
A.质押贷款 B.抵押贷款 C.保证贷款 D.票据贴现
银行常考金融知识100题
国民金融知识答题活动“试题及答案”
1. 我国人民币的主币是：
A 元 B 角 C 分 D 厘(答案：A )
2. 按复利计算，年利率为5%的100 元贷款，经过两年后产生的利息是：
A 5 元 B 10 元 C 10.25 元 D 20 元(答案：C )
3. 以下关于汇率的说法中错误的是：
A 汇率是两种货币之间的相对价格
B 汇率的直接标价法可以表示为1 单位外币等于多少本币
C 我国的汇率报价一般采用直接标价法
D 我国的汇率报价一般采用间接标价法(答案：D )
4. 香港联系汇率制度是将香港本地货币与哪种货币挂钩？
A 英镑 B 日元 C 美元 D 欧元(答案：C )
5.我国的三家政策性银行是：
A 中国人民银行 国家开发银行 中国农业发展银行
B 中国进出口银行 国家开发银行 中国农业发展银行
C 国家开发银行 中国农业银行 中国进出口银行
D 中国农业发展银行 国家开发银行 中国邮政储蓄银行(答案：B )
6. 下列哪一项不属于商业银行的“三性”原则？
A 安全性 B 流动性 C 盈利性 D 政策性(答案：D )
7. 以下不属于金融衍生品的是：
A 股票 B 远期 C 期货 D 期权(答案：A )
8. 下列哪家机构不属于我国成立的金融资产管理公司？
A 东方 B 信达 C 华融 D 光大(答案：D )
9. 我国于2003 年初组建的银行业监管机构是：
A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 中国保监会(答案：B )
10. 在国际银行监管史上有重要意义的1988 年《巴塞尔协议》
规定，银行的总资本充足率不能低于：
A 4% B 6% C 8% D 10%(答案：C )
11. 目前世界上最大的证券交易所是：
A 纽约股票交易所 B 伦敦股票交易所 C 东京股票交易所 D 香
港股票交易所(答案：A )
12. 股票市场上常常会被提到的“IPO”的意思是：
A 首次公开发行，即公司第一次公募股票
B 公司第一次私募股票
C 已有股票的公司再次公募股票
D 已有股票的公司再次私募股票(答案：A )
13. H 股是指：
A 在我国国内发行、供国内投资者用人民币购买的普通股票
B 在我国国内发行、以外币买卖的特种普通股票
C 我国境内注册的公司在香港发行并在香港联合交易所上市的
普通股票
D 我国境内注册的公司在新加坡发行并在新加坡股票交易所上
市的普通股票(答案：C )
14. 下列属于香港股票市场价格指数的是：
A 道琼斯工业指数 B 标准普尔股价指数 C 日经指数 D 恒生指
数(答案：D )
15. 下列哪一项不属于债券的基本特点？
A 偿还性 B 风险性 C 收益性 D 流动性(答案：B )
16. 下列关于债券的说法中错误的是：
A 债券代表所有权关系
B 债券代表债权债务关系
C 债券持有者是债权人
D 债券发行人到期须偿还本金和利息(答案：A )
17. 按照发行人不同，债券可分为：
A 政府债券、金融债券
B 政府债券、公司债券
C 金融债券、公司债券
D 政府债券、金融债券、公司债券(答案：D )
18. 下列哪种债券利率一般会成为整个金融市场利率体系的基准利率？
A 企业债券 B 公司债券 C 金融债券 D 国债(答案：D )
19. 下列关于国债的说法中错误的是：
A 国债是中央政府发行的债券
B 国债是风险最低的债券
C 国债利率一般高于相同期限的其他债券
D 国债可以作为中央银行公开市场操作工具(答案：C )
20. 以标准普尔公司的债券信用评级为例，下列哪个评级的信
用等级最高？
A：AB：AAC：BBD：CC(答案：B )
21. 下列关于封闭式基金的说法中错误的是：
A 封闭式基金的规模和存续期是既定的
B 投资者在基金存续期内不能向基金公司赎回资金
C 投资者可以在二级市场上转让基金单位
D 基金转让价格一定等于基金单位净值(答案：D )
22. 下列哪一项不属于开放式基金的特点？
A 没有固定规模
B 无固定存续期限
C 投资者可随时赎回
D 全部资金用于长期投资(答案：D )
23. 以下列哪一项为标的物的期货属于金融期货：
A 玉米 B 股票 C 铜 D 石油(答案：B )
24. 我国证券市场的主要监管机构是：
A 中国银监会 B 中国证监会 C 中国保监会 D 中国财政部 (答案：B )
25. 可以喻为社会经济“急救箱”，能对整个社会起保障作用的金融体系是：
A 银行体系 B 证券市场 C 保险体系 D 金融衍生品市场(答案：C )
26. 根据保险标的的不同，保险可以划分为：
A 财产保险和人身保险
B 原保险和再保险
C 个人保险和团体保险
D 自愿保险和强制保险(答案：A )
27. 以各种财产物资和有关利益为保险标的的一种保险是：
A 商业保险 B 社会保险 C 财产保险 D 人身保险(答案：C )
28. 下列哪一项不属于财产保险：
A 团体火灾保险 B 机动车辆保险 C 建筑工程保险 D 健康保险(答案：D )
29. 以人的寿命和身体为保险标的的一种保险是：
A 商业保险 B 社会保险 C 财产保险 D 人身保险(答案：D )
30. 当劳动者达到国家规定的退休年龄后，为解决他们的基本
生活而建立的社会保险制度是：
A 健康保险 B 人寿保险 C 人身意外伤害保险 D 养老保险(答案：D )
31. 社会保险不包括下列哪一项：
A 养老保险 B 失业保险 C 医疗保险 D 人寿保险(答案：D )
32. 保险公司的资金不能投资于：
A 银行存款 B 买卖政府债券 C 投资基金 D 设立证券经营机构(答案：D )
33. 目前，我国保险行业专门的监管机构是：
A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国证监会 D 中国保监会(答案：D )
34. 理财应具备几项基本原则，以下中不正确的是：
A 高收益低风险
B 量入为出，量力而行
C 做足功课，不盲目投资
D 控制欲望，不可贪婪(答案：A )
35. 房贷“三一定律”指的是，每月的房贷金额不超过家庭当月总收入的：
A 三倍 B 三分之一 C 一倍 D 二分之一(答案：B )
36. 在下列人的生命周期中,证券投资应最少的是：
A 单身期 B 家庭成长期 C 家庭成熟期 D 退休期(答案：D )
37. 下列投资渠道中，安全性最高的是：
A 储蓄存款 B 股票投资 C 投资基金 D 期货投资(答案：A )
38. 在下列投资品种中，风险最高的是：
A 国债 B 企业债 C 股票 D 期货(答案：D )
39. 下列投资渠道中，流动性最强的是：
A 活期储蓄 B 证券投资 C 集合理财产品 D 不动产投资(答案：A )
40. 一般而言，蓝筹股是指：
A 成交量大、买卖活跃、价格波动幅度较大但一般不会暴涨暴跌的股票
B 有长期稳定盈余记录、定期分红派息、信誉良好或者发展潜力巨大、未来成长性好的公司股票
C 价格频繁变动且变动幅度大的股票
D 公司销售额和利润增长迅速，快于整个经济发展速度的股票(答案：B )
41. 主要投资于短期债券、债券回购和银行同业存款等风险低、收益稳定的短期资金市场的基金是：
A 股票基金 B 债券基金 C 货币市场基金 D 混合基金(答案：C )
42. 下列不属于货币市场基金主要投资领域的是：
A 股票 B 短期债券 C 债券回购 D 银行同业存款(答案：A )
43. 利息与活期储蓄相比有一定优越性，但可以随时支取的人民币储蓄存款是：
A 定期储蓄 B 定活两便储蓄 C 零存整取储蓄 D 教育储蓄(答案：B )
44. 目前，可以免征利息税的人民币储蓄存款是：
A 定期储蓄 B 定活两便储蓄 C 零存整取储蓄 D 教育储蓄(答案：D )
45. 对其他利率有决定性的影响，当它发生变动时，其他利率也会跟着变动的利率是：
A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 名义利率(答案：C )
46. 目前，金融机构可以灵活设置贷款利率水平，条件是不低于中央银行发布的贷款基准利率的一定幅度，这种利率管理方式称为
A 存款利率的上限管理
B 存款利率的下限管理
C 贷款利率的上限管理
D 贷款利率的下限管理(答案：D )
47. 银行执行的存贷款利率即名义利率扣除通货膨胀(涨价)以后算出的利率，叫做：
A 活期存款利率 B 定期存款利率 C 基准利率 D 实际利率(答案：D )
48. 贷款人向借款人发放的用于购买自用住房和城镇居民修建自用住房的贷款是：
A 个人住房贷款
B 个人汽车贷款
C 个人耐用消费品贷款
D 国家助学贷款
(答案：A )
49. 目前我国个人住房贷款最长期限为：
A 10 年 B 20 年 C 30 年 D 40 年
(答案：C )
50. 目前我国国家助学贷款的贷款对象是：
A 小学生 B 初中生 C 高中生 D 高校经济困难学生
(答案：D )
51. 按照有关部门规定，国家助学贷款的最高金额是每人每学年：
A 4000 元 B 5000 元 C 6000 元 D 7000 元
(答案：C )
52. 目前，我国银行尚不能代理的业务是：
A 交电话费 B 买卖股票 C 代收保险费 D 代为保管贵重物品
(答案：B )
53. 目前，个人凭身份证明申报用途后可以直接在银行办理购汇，但限制为：
A 每人每年可购等值3 万美元
B 每人每年可购等值4 万美元
C 每人每年可购等值5 万美元
D 每人每年可购等值6 万美元
(答案：C )
54. 下列货币中尚不属于可自由兑换货币的是：
A 人民币 B 美元 C 英镑 D 日元
(答案：A )
55. 经国务院批准，提供黄金交易场所，清算、交割和配送的非营利性机构是：
A 上海证券交易所
B 深圳证券交易所
C 上海黄金交易所
D 大连商品交易所
(答案：C )
56. 使国内银行的银行卡可以实现跨行通用的金融服务机构是：
A 中国人民银行 B 中国银监会 C 中国银行 D 中国银联
(答案：D )
57. 先存款、后消费、不能透支的银行卡属于：
A 借记卡 B 贷记卡 C 准贷记卡 D 信用卡
(答案：A )
58. 在使用银行卡时，为确保用卡安全应注意：
A 妥善保管好取现密码，不随意泄漏银行卡有关信息
B 不要保留交易单据，以免浪费纸张
C 交易流水单如果无误，可以随意丢弃
D 可以向陌生人透露银行卡的部分信息
(答案：A )
59. 在使用网上银行时，为尽可能地保护账户安全，应注意：
A 可以在“中毒”的电脑登陆网上银行
B 每次使用网上银行后，只要关闭浏览器就可以了，不必点击
页面上的“退出登陆”
C 尽量不要使用公共场所的电脑登陆网上银行
D 可以向陌生人透露卡号、密码等资料
(答案：C )
60. 在我国代为存管股票的机构是：
A 证券公司 B 证券交易所 C 证券登记结算机构 D 商业银行
(答案：C )
61. 目前我国的两个证券交易所分别设在：
A 上海和深圳 B 上海和北京 C 北京和天津 D 重庆和广州
答案：A )
62. 股票走势K 线图中的K 线描述了单位时间内哪些价格信息：
A 开盘价、收盘价 B 最高价、最低价 C 开盘价、收盘价、最高价、最低价 D 买入价、卖出价
(答案：C )
63. 投资者买卖股票时，需要向有关机构支付一定的费用，其中支付给证券公司的是：
A 开户费 B 佣金 C 印花税 D 过户费
(答案：B )
64. 目前我国证券交易所的连续竞价交易时间为每个交易日的：
A 8:00-18:00 B 9:00-17:00 C 10:00-16:00 D 9:30-11:30 和13:00-15:00
(答案：D )
65. 上市公司发放股利时，只有下列哪一天持有公司股票的股东有权获得股利：
A 股利宣布日 B 股权登记日 C 除息日 D 除权日
(答案：B )
66. 总体来说，投资股票有哪三类风险：
A 市场价格波动风险、上市公司经营风险、政策风险
B 赎回风险、上市公司经营风险、政策风险
C 市场价格波动风险、赎回风险、政策风险
D 市场价格波动风险、上市公司经营风险、赎回风险
(答案：A )
67. 一般情况下，基金赎回价格取决于下列哪一天的基金净值：
A 赎回日前第三天 B 赎回日前第二天 C 赎回日前一天 D 赎回当日
(答案：D )
68. 目前我国有四家期货交易所，其中哪一家主要是推动金融衍生产品的开发和交易：
A 上海期货交易所 B 郑州商品交易所 C 大连商品交易所 D 中国金融期货交易所
(答案：D )
69. 以下关于保险责任的说法中错误的是：
A 保险公司通常只在保险合同规定的赔付范围内承担赔偿责任
B 除外责任是指保险公司不承担赔偿责任的风险项目
C 财产险一般只承担自然灾害和意外事故造成的损失
D 被保险人故意将财产损坏也可以获得保险公司赔偿
(答案：D )
70. 在下列项目中保险公司通常不予承保财产险的是：
A 房屋 B 家具 C 家用电器 D 食品
(答案：D )
71. 我国《保险法》规定，人寿保险的索赔时效为：
A 一年 B 两年 C 三年 D 五年
(答案：D )
72. 我国金融服务“三农”的主力军是下列哪一类金融机构：
A 农村信用社 B 城市信用社 C 国有商业银行 D 股份制商业银行
(答案：A )
73. 目前我国网点分布最广的金融机构是：
A 中国邮政储蓄银行 B 中国工商银行 C 中国农业银行 D 国家开发银行
(答案：A )
74. 中央银行的三大职能是：
A 发行的银行、储蓄的银行、贷款的银行
B 国家的银行、社会的银行、个人的银行
C 发行的银行、银行的银行、国家的银行
D 银行的银行、保险的银行、证券的银行
(答案：C )
75. 我国的中央银行是：
A 中国银行 B 中国人民银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行
答案：B )
76. 中国人民银行成立于哪一年：
A 1948 年 B 1949 年 C 1952 年 D 1978 年(答案：A )
77. 全国人民代表大会是在哪一年通过《中国人民银行法》的：
A 1995 年 B 1996 年 C 1997 年 D 1998 年(答案：A )
78. 根据2003 年修订后的《中国人民银行法》，中国人民银行主要负责：
A 实施货币政策、维护金融稳定、提供金融服务
B 实施货币政策、维护金融稳定、监管金融机构
C 实施货币政策、提供金融服务、监管金融机构
D 维护金融稳定、提供金融服务、监管金融机构 (答案：A )
79. 目前世界上唯一的大型跨国中央银行是：
A 世界银行 B 欧洲中央银行 C 花旗银行 D 亚洲开发银行(答案：B )
80. 美国承担中央银行职能的机构是：
A 美国银行 B 花旗银行 C 联邦储备体系 D 证券交易委员会(答案：C )
81. 以下哪一项不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机：
A 交易性动机 B 预防性动机 C 投机性动机 D 炫耀性动机(答案：D )
82. 大多数中央银行货币政策的主要目标是：
A 维护币值(物价)稳定 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡(答案：A )
83. 《中国人民银行法》规定我国的货币政策目标是：
A 保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长 B 充分就业 C 经济增长 D 国际收支平衡
(答案：A )
84. 金融宏观调控的主要承担者是：
A 中央银行 B 商业银行 C 财政部 D 统计局(答案：A )
85. 下列中央银行货币政策工具中不属于传统的“三大法宝”的是：
A 公开市场操作 B 再贴现政策 C 存款准备金政策 D 窗口指导(答案：D )
86. 各国中央银行最常用的货币政策工具是：
A 公开市场操作 B 再贴现政策 C 存款准备金政策 D 窗口指导(答案：A )
87. 在说到利率变动时，通常一个“基点”是指：
A 0.001 个百分点 B 0.01 个百分点 C 0.1 个百分点 D 1 个百分点(答案：B )
88. 下列不属于信贷政策鼓励和支持的领域的是：
A 农业 B 高科技产业 C 有利于保护环境的行业 D 高污染企业(答案：D )
89. 尽管具有“最后贷款人”的职能，但中央银行不能作出无条件拯救任何一家遭遇危机银行的承诺，这主要是因为：
A 金融稳定不重要 B 这样会纵容银行过度冒险经营 C 中央银行没有足够的钱 D 其他银行会施以救助 (答案：B )
90. 我国的法定货币是：
A 人民币 B 美元 C 英镑 D 欧元(答案：A )
91. 印制和发行人民币的银行是：
A 中国银行 B 中国人民银行 C 中国工商银行 D 中国建设银行(答案：B )
92. 1999 年发行的第五套人民币最大面值是：
A 20 元 B 50 元 C 100 元 D 500 元(答案：C )
93. 在兑换残缺污损人民币时，对于能辨别面额，票面残余四分之三以上，图案、文字能按原样连接的钞票，其兑换比例为：
A 原面额全额兑换 B 原面额四分之三 C 原面额二分之一 D 原面额四分之一(答案：A )
94. 以下关于我国国家金库(简称国库)的说法中错误的是：
A 国库是中国人民银行储藏金银财宝的仓库
B 国库是办理财政资金收支和存放的专门机构
C 原则上一级财政设立一级国库
D 我国法律规定由中国人民银行经理国库(答案：A )
95. 以下不属于“黑钱”来源的是：
A 毒品交易所得 B 敲诈勒索所得 C 走私收入 D 诚实守法经营所得
(答案：D )
96. 我国个人征信系统中不包含下列哪一类信息：
A 个人的社交活动信息 B 个人的基本信息 C 个人的信用活动信息 D 个人的公共信息(答案：A )
97. 下列哪一事项可能对个人信用记录造成不良影响：
A 及时归还汽车消费贷款 B 不按时交纳住房贷款月供款 C 及时归还信用卡透支款项 D 按时交纳各种应付费用(答案：B )
98. 下列关于个人信用报告的说法中错误的是：
A 每个人都能查询自己的信用报告
B 经过被查询人书面授权他人才能查询信用报告
C 商业银行无需被查询人授权就可以查询信用报告
D 信用报告中实时记录“何时、何人、因何原因”查询过(答案：C )
99. 我国金融市场体系主要包括：
A 货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场
B 资本市场、外汇市场、黄金市场
C 货币市场、外汇市场、黄金市场
D 货币市场、资本市场、黄金市场(答案：A )
100. 以下关于外汇储备的说法中错误的是：(答案：C )
A 外汇储备通常是可自由兑换的货币 B 外汇储备是一国国际储备的主要组成部分
C 外汇储备通常由非官方持有 D 外汇储备具有保证对外支付的功能
1.Any depositor can entrust ICBC to disburse expenses by transfer from his/her demand account for nationwide deposit or withdrawal or Peony Money Link card or quasi credit card if only signing an agreement with the charging units.
委托转账代缴费储户只要与收费部门签订协议，委托通过工商银行自动转账，在其通存通兑活期账户或牡丹灵通卡、信用卡代转账缴费。
2.My account You can make account inquiry or inter-account transfer, self-help registration card addition, self-help sub-accounts linkage and other operations on all your accounts (including deposit book, money-link card, Elite Club account, quasi credit card, credit card and business card account) registered at the Internet banking or conduct intra-bank remittance, inter-bank remittance and batch account transfer.
我的账户您可对在网上银行中注册的所有账户（包括存折、灵通卡、理财金账户、信用卡、贷记卡和商务卡账户）进行账务查询、账户间的转账，自助添加注册卡，自助下挂子账户；同时还可以进行行内汇款、跨行汇款和批量转账操作。
3.Buy secondhand although the room has a lot of advantage, but for the business conduct that builds commodity house relatively, involve law the relation is complex, especially the social attribute of a few house property concealments the gender is strong, together with buyers and sellers because information asymmetry, trade there is rise high into the air of property right change the name of owner in a register, building, number of households and total population in the process a lot of formalities such as the integrality of consign of money of cleanness of migratory, property, house, right and link.
购买二手房尽管有诸多优势，但相对新建商品房的买卖行为来说，涉及法律关系复杂，尤其一些房产的社会属性隐蔽性强，加之买卖双方由于信息不对称，交易过程中有产权过户、房屋腾空、户口迁移、物业清洁、房款交付、权利的完整性等诸多手续和环节。
4.I myself have earned my first money as a student some 30 years ago on the high speed rail link between Stuttgart and Mannheim - the first high speed line of the Deutsche Bahn AG.
30多年前，当我还是个学生的时候，我平生的首份报酬就是来自于斯图加特——曼海姆的高速铁路线，那是德国铁路系统的第一条高速线。
5.I missed the details of the link between subprime loans, securitisation, special investment vehicles and a meltdown in money markets.
我没有谈及次贷、证券化、特别投资工具和货币市场危机之间的具体联系。
6.Gupta confirmed the link between money, domestic work and spousal relationships in a separate study using data on nearly 2,000 couples in the United States and Europe.
古普塔根据美国和欧洲近2000对夫妇的相关数据进行了一项独立研究，证实收入、家务及婚姻之间确实存在联系。
7.In accordance with related stipulations of the Methods and Detailed Rules, tax authorities at all levels should, in light of concrete conditions, conduct conscientious liquidation of the original invoice management system, abolish and revise what should be done so, and re-establish a system where it should be done so, thereby establishing and improving various management systems related to the printing, the production cost and management fees of invoices, the earnest money of invoices, and the various management systems related to the purchase, use and preservation of invoices, so as to form a comprehensive legal system for invoice management, so that there will be rules to go by in every link related to invoice management
根据《办法》及其《细则》的有关规定，各级税务机关应结合具体情况，对本地区原有的发票管理制度进行认真的清理，该废止的要废止，该修改的要修改，该重新制定的要重新制定，从而建立健全发票印制、发票工本管理费、发票保证金，发票购领用存等各项管理制度，形成一个从上到下完整的发票管理法规制度体系，使得发票管理的每个环节都有章可循。
A:Miss Lin,I'd like to recommend a new bank card to you.I think you will like it.
B:really? What's that?
A:Peony MoneyLink Card.
B:What is a "MoneyLink" Card?
A:Oh.Is is a versatile card that links a lot of businesses.
B:"Versatile?" What does it mean?
A:You may either make deposits and withdrawals at any savings office or make transfers and inquiries at any ATM with the card.
B:Anything else?
A:With this card,you may also enjoy services like consumption at POS terminals of all the specially-engaged commercial units, payroll agency service and agency payment for power and gas,etc.
B:Oh.That's what I want.
A:But,it is only a debit card without the function of credit consumption.
B:It doesn't matter.
A:林小姐，我向您推荐一种新卡。我想您一定喜欢。
B:真的吗？那是什么卡？
A:牡丹"灵通"卡？
B:什么是灵通卡？
A:喔。它是一种多用途卡。
B:"多用途"？这是什么意思呢？
A:您可以在任何储蓄所存、取款，在任何一台柜员机上转账、查询。
B:还有其它用途吗？
A:有了这张卡，您还可以享受在所有POS机特约商户消费，代发工资，代交电费、水费等等。
B:噢。这正是我想要的。
A:但它只是一种借记卡,没有信用消费的功能。
B:没关系。
A:Good morning.I want to have a Peony Card of your bank,but I don't know what kind of card is convenient for me.
B:Well.We have a big Peony card family,including Peony Credit Card,Peony"MoneyLink" Card,Peony International Card,Peony Special Card,Peony Smart Card,etc.
A:Oh.What a big family!
B:Peony Credit Card is a kind of bank card settled on RMB.It provides lots of functions including account transferring,cash saving & withdrawal and credit consuming,etc.
A:What is a Peony Smart Card?
B:A Peony Smart Card can only be used online.
A:How about a Peony International Card?
B:A Peony International Card is issued by the ICBC to those enterprises or individuals who have foreign currency deposit.
A:Can it be settled on RMB?
B:Of course.It is settled both on RMB and US dollars.And it can be used domestically and overseas.
A:Ah. A Peony International Card is all right for me.
B:Thank you for choosing the ICBC.
A:早上好。我想在贵行办一张牡丹卡，但我不知道哪一种卡方便。
B:嗯。我行的牡丹卡是一个大家族，包括牡丹信用卡、牡丹灵通卡、牡丹国际卡、牡丹专用卡、牡丹智能卡等等。
A:哦。真是一个大家族。
B:牡丹信用卡是以人民币结算的银行卡。它具有转账结算、存取现金和信用消费等功能。
A:牡丹智能卡有什么功能呢？
B:牡丹智能卡只能在网上银行使用。
A:牡丹国际卡又如何呢？
B:牡丹国际卡是工行向那些有外币存款的 企业 和个人发行的。
A:它可以用人民币结算吗？
B:当然可以。它既可以用人民币，也可以用美元结算，而且在国内、国外都可以用。
A:啊，牡丹国际卡对我正合适。
B:谢谢您选择工行。
金融英语阅读：代缴费方式
Savings offices' agency collection and agency withholdingAny depositor can pay public utilities expenses and other expenses due at any networked savings office of ICBC by cash or demand deposit book for nationwide deposit or withdrawal, Peony Money Link card, Peony quasi credit card. 储蓄网点代收代扣费 储户可在工商银行属下的电脑联网储蓄网点凭现金或通存通兑活期存折、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、缴交公共事业费和其它应交费用。
Agency disbursement by transferAny depositor can entrust ICBC to disburse expenses by transfer from his/her demand account for nationwide deposit or withdrawal or Peony Money Link card or quasi credit card if only signing an agreement with the charging units. The agency disbursement by transfer is an efficient, safe and expedient mode, and it is not necessary for the depositor to periodically go to the charging units or banks to disburse expenses but simply deposit adequate money into his/her demand account or Peony quasi credit card before the disbursement date, and if needing to know whether the expenses have been disbursed, he/she can go to the nearest ICBC savings office to print the deposit book, or inquire it through ICBC telephone banking. 委托转账代缴费 储户只要与收费部门签订协议，委托通过工商银行自动转账，在其通存通兑活期账户或牡丹灵通卡、信用卡代转账缴费。这种转账代缴费方式高效、安全、快捷，储户不用定期到缴费部门或银行交费，只须于缴费日前在其活期账户或牡丹信用卡存足缴费的金额便可自动缴费，若需知是否已缴费，可到附近的工商银行储蓄网点登折，也可通过工商银行电话银行查询。 Disbursement by POSICBC set up POS machines at Post Offices, Taxation Offices, hotels, marketplaces and other places, and any client can realize real-time disbursement and payment by ICBC Peony Money Link card or Peony quasi credit card if needing to pay telecom expenses, taxes, and other public utilities expenses or pay for shopping at hotels or marketplaces. POS机刷卡扣账缴费 工商银行在邮电、税务、宾馆和商场等场所设置了POS机扣账收费点，客户需缴交电讯费、税金和其它公共事业费或在宾馆、商场消费购物，可凭工商银行的牡丹灵通卡、牡丹信用卡刷卡实现即时扣账缴费和购物交款。 金融英语阅读：代缴费方式
Savings offices' agency collection and agency withholdingAny depositor can pay public utilities expenses and other expenses due at any networked savings office of ICBC by cash or demand deposit book for nationwide deposit or withdrawal, Peony Money Link card, Peony quasi credit card. 储蓄网点代收代扣费 储户可在工商银行属下的电脑联网储蓄网点凭现金或通存通兑活期存折、牡丹灵通卡、牡丹信用卡、缴交公共事业费和其它应交费用。
Agency disbursement by transferAny depositor can entrust ICBC to disburse expenses by transfer from his/her demand account for nationwide deposit or withdrawal or Peony Money Link card or quasi credit card if only signing an agreement with the charging units. The agency disbursement by transfer is an efficient, safe and expedient mode, and it is not necessary for the depositor to periodically go to the charging units or banks to disburse expenses but simply deposit adequate money into his/her demand account or Peony quasi credit card before the disbursement date, and if needing to know whether the expenses have been disbursed, he/she can go to the nearest ICBC savings office to print the deposit book, or inquire it through ICBC telephone banking. 委托转账代缴费 储户只要与收费部门签订协议，委托通过工商银行自动转账，在其通存通兑活期账户或牡丹灵通卡、信用卡代转账缴费。这种转账代缴费方式高效、安全、快捷，储户不用定期到缴费部门或银行交费，只须于缴费日前在其活期账户或牡丹信用卡存足缴费的金额便可自动缴费，若需知是否已缴费，可到附近的工商银行储蓄网点登折，也可通过工商银行电话银行查询。 Disbursement by POSICBC set up POS machines at Post Offices, Taxation Offices, hotels, marketplaces and other places, and any client can realize real-time disbursement and payment by ICBC Peony Money Link card or Peony quasi credit card if needing to pay telecom expenses, taxes, and other public utilities expenses or pay for shopping at hotels or marketplaces. POS机刷卡扣账缴费 工商银行在邮电、税务、宾馆和商场等场所设置了POS机扣账收费点，客户需缴交电讯费、税金和其它公共事业费或在宾馆、商场消费购物，可凭工商银行的牡丹灵通卡、牡丹信用卡刷卡实现即时扣账缴费和购物交款。
一、单项选择题（共60题，每题1分，每题的备选项中，只有一个最符题意的）
1.在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（ ）。
A.家庭
B.企业
C.中央银行
D.政府
参考答案：B
2.金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。
A.期限性
B.流动性
C.收益性
D.风险性
参考答案：B
3.具有“准货币”特性的金融工具是（ ）。
A.货币市场工具
B.资本市场工具
C.金融衍生品
D.外汇市场工具
参考答案：A
4.在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫（ ）。
A.看涨期权
B.欧式期权
C.看跌期权
D.美式期权
参考答案：C
5.在我国的债券回购市场上，回购期限是（ ）。
A.1个月以内
B.3个月以内
C.6个月以内
D.1年以内
参考答案：D
6.若某笔贷款的名义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
参考答案：B
答案解析：实际利率=名义利率-通货膨胀率=7%-3%=4%
试题点评：本题考查实际利率、名义利率与通货膨胀率之间的关系公式。
7、某投资银行存入银行1000元，一年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款一年后税前所得利息是（ ）。
A、40.2
B、40.4
C、80.3
D、81.6
参考答案：B
答案解析：半年利率=4%/2=2%
1000×（1+2%）²-1000=40.4元
试题点评：本题考查复利计算的公式。参见教材第33页。
8、国债的发行价格低于面值，叫做（ ）发行。
A、折价
B、平价
C、溢价
D、竞价
参考答案：A
答案解析：债券的市场价格<债券面值，即债券贴现或折价发行；债券的市场价格>债券面值，即债券为溢价发行；债券的市场价格=债券面值，即债券等价发行。
9、某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高（ ）。
A、5%
B、10%
C、15%
D、85%
参考答案：C
答案解析：1.5*10%=15%，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%，则证券i的实际收益率比预期大βi×Y%。
试题点评：本题考查资产风险的相关内容。
10、我国目前的利率体系仍然是（ ）的双轨并行体系。
A.存款利率与贷款利率隔离
B.对私利率与对公利率隔离
C.银行利率与货币市场利率隔离
D.银行利率与信用社利率隔离
参考答案：C
答案解析：目前，我国的利率体系仍是双轨并行的，银行利率与货币
市场隔离，货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。
试题点评：这个题的确出的很偏。本题考查我国的利率体系。
11、在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是（ ）。
A.投资银行
B.商业银行
C.证券公司
D.中央银行
参考答案：B
答案解析：商业银行是最典型的间接金融机构。
试题点评：本题考查间接金融机构的相关知识。
12、目前大多数国家中央银行的资本结构都是（ ）形式。
A．国有
B. 多国共有
C．无资本金
D．混合所有
参考答案：A
答案解析：全部资本为国家所有的资本结构形式成为中央银行资本结构的主要形式。
试题点评：本题考查中央银行的资本构成。
13、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式"监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（ ）的监管体制。
A．集中统一
B．分业监管
C．不完全集中统一
D．完全不集中统一
参考答案：C
答案解析：不完全集中统一的监管体制可以分为“牵头式”和“双峰式”两类监管体制，巴西是典型的“牵头式"监管体制。
14、中国银监会的监管理念是（ ）。
A．管业务、管风险、管内控
B．管法人、管风险、管市场
C．管业务、管风险、管市场
D．管法人、管风险、管内控
参考答案：D
答案解析：中国银监会成立以来，确立新的监管理念是：管法人、管风险、管内控、提高透明度。
试题点评：本题考查银监会的监管理念。
15、我国国有重点金融机构监事会的核心工作是（ ）。
A．财务监督
B．人事监督
C．合规监督
D．经营监督
参考答案：A
答案解析：国有重点金融机构监事会以财务监督为核心。
试题点评：本题考查国有重点金融机构的相关知识。
16、2003年修改通过的《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以安全性、流动性和（ ）为经营原则。
A．政策性
B．公益性
C．效益性
D．审慎性
参考答案：C
答案解析：2003年12月17日将商业银行的经营原则修改为“商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。
试题点评：注意我国确立的商业银行经营管理原则中确定为“效益性”，而不是“盈利性”。 17、商业银行的新型业务运营模式区别于传统业务运营模式的核心点是（ ）。
A．集中核算
B．业务外包
C．前后台分离
D．设综合业务窗口
参考答案：C
答案解析：新的业务运营模式的核心就是前后台分离。
试题点评：本题考查商业银行的新型的业务运营模式。 。
18、我国商业银行的风险加权资
产指标是指（ ）与资产总额之比。
A．表内风险加权资产
B．贷款风险加权总额
C．表内、外风险加权资产
D．不良贷款风险加权总额
参考答案：C
答案解析：风险加权资产指标是表内、外风险加权资产与资产总额之比。
试题点评：本题考查风险加权资产指标的公式。
19、作为一种信贷类不良资产的处置方式，我国的银行不良资产证券化在操作中是将不良资产委托给受托机构，作为受托机构要设立（ ）。
A．资产管理账户
B．资产信托账户
C．资产处置公司
D．资产租赁公司
参考答案：B
答案解析：由银行作为发起机构，将相关分行的部分公司类不良贷款组成基础资产池，信托予受托机构，由受托机构设立资产信托账户。
试题点评：本题考查信贷类不良资产的处置的相关知识。
20、下列收入中属于商业银行营业外收入的是（ ）。
A．违约金
B．投资收益
C．赔偿金
D．罚没收入
参考答案：D
答案解析：选项AC属于营业外支出内容。
试题点评：本题考查营业外收入的内容。
21、将未来具有可预见的现金流量的非流动性存量资产转变为在资本市场可销售和流通的金融产品，是投资银行的（ ）业务。
A．证券发行
B．证券经纪
C．基金管理
D．资产证券化
参考答案：D
答案解析：资产证券化是指将资产原始权益人或发起人（卖方）具有可预见的未来现金流量的非流动性存量资产，构造和转变成为资本市场可销售和流通的金融产品的过程。
22、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制，投资银行所发挥的作用是 （ ）。
A．期限中介
B．风险中介
C．信息中斧
D．流动性中介
参考答案：D
答案解析：流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
23、由于股票市场低迷，在某次发行中股票未被全部售出，承销商在发行结束后将未售出的股票退还给了发行人。这表明此次股票发行选择的承销方式是（ ）。
A．全额包销
B．尽力推销
C．余额包销
D．混合推销
参考答案：B
答案解析：尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。
试题点评：本题考查尽力推销的概念。
24、投资者完全绕过证券商，相互间直接进行证券交易而形成的市场，称为（ ）。
A．一级市场
B．二级市场
C．第三市场
D．第四市场
参考答案：D
答案解析：第四市场是指投资者完全绕过证券商，自己相互间直接进行证券交易而形成的市场。
试题点评：本题考查第四市场的概念。
25、2009年3月1日，宝钢集团公司与杭州钢铁集团公司签约，宝钢集团收购宁波钢铁，可以获得其400万吨熟轧板卷的产能。这是宝钢集团又一次实现跨地区重组的重大举措。按并购前企业间的市场关系，此次并购属于（ ）。
A.纵向并购
B.横向并购
C.混合并购
D.垂直并购
参考答案：B
答案解析：横向并购是并购企业的双方或多方原属同一产业、生产或经营同类产品，并购使得资本在同一市场领域或部门集中时。
26、诺斯等学者认为，金融创新就是（ ）。
A.规避管制
B.制度变革
C.降低交易成本
D.寻求利润的最大化
参考答案：B
答案解析：诺斯等制度学派的金融创新理论认为金融创新是一种与经济制度相互影响、相互因果的制度变革。
27、金融制度的创新是指（ ）。
A.金融体系与金融结构的新变化
B.从金融分业经营向混业经营的转变
C.金融市场监管的重新定位
D.金融体系与国际惯例接轨
参考答案：A
答案解析：金融制度的创新是指金融体系与金融结构的大量新变化。
28、在金融衍生工具中，远期合约的最大功能是（ ）。
A．增加收益
B．增加交易量
C．方便交易
D．转嫁风险
参考答案：D
答案解析：远期合约的最大功能是转嫁风险。
29、在金融深化的测量中，货币化程度是指（ ）。
A．物物交换总值占货币交易总值的比例
B．国民生产总值中货币交易总值所占的比例
C．货币交易总值占物物交换总值的比例
D．国民生产总值中现金交易总值所占的比例
参考答案：B
答案解析：货币化程度即国民生产总值中货币交易总值所占的比例。
试题点评：本题考查货币化程度的概念。
30．1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（ ）。
A．准许商业银行设立分支机构
B．准许金融持股公司跨国发展
C．准许金融持股公司跨界从事金融业务
D．准许保险公司从事非保险业务
参考答案：C
答案解析：1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是废止1933年的《格拉斯—斯蒂格尔法案》以及其他一些相关法律中有关限制商业银行、证券公司和保险公司三者跨界经营的条款，准许金融持股公司跨界从事金融业务。
31、弗里德曼认为，在货币需求函数的诸多自变量中，最重要的自变量是（ ）。
A．债券利率
B．存款利率
C．市场利率
D．恒常收入
参考答案：D
答案解析：尽管弗里德曼在他的货币需求函数中列举的因素相当多，但他十分强调恒常收入的主导作用。
32．与弗里德曼的货币需求函数不同，凯恩斯的货币需求函数更重视（ ）的主导作用。
A．恒常收
入
B．汇率
C．利率
D．货币供给
参考答案：C
答案解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。
试题点评：本题考查凯恩斯货币需求函数与弗里德曼货币需求函数的区别。参见教材第176页。
33．在影响货币乘数的诸多因素中，由商业银行决定的因素是（ ）。
A．活期存款准备金率
B．定期存款准备金率
C．超额准备金率
D．提现率
参考答案：C
答案解析：超额存款准备金是商业银行的存款准备金减去法定存款准备金后的剩余部分，是商业银行随时可以调度、使用的资金头寸。超额存款准备金率是这个剩余部分与存款准备金之间的比例。
试题点评：这个题在教材中没有明确的表述，但是通过对这几个概念的认识，我们看出，只有超额存款准备金率是商业银行能够控制的。所以选C。
34.在市场经济制度下，判定货币供求是否均衡的主要指标是（ ）。
A．货币流通速度
B．国际收支水平
C．社会就业率
D．物价变动率
参考答案：D
答案解析：在市场经济制度下，物价变动率是衡量货币是否均衡的主要标志。
35．在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是（ ）。
A．央行调控机制
B．货币供给机制
C．自动恢复机制
D．利率机制
参考答案：D
答案解析：在完全市场经济条件下，货币均衡最主要的实现机制是利率机制。
36．经济学家一般认为，能够产生真实效应的通货膨胀是（ ）通货膨胀。
A．公开型
B．抑制型
C．隐蔽型
D．非预期性
参考答案：D
答案解析：一般认为只有非预期性通货膨胀才有真实效应。
37．垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品售价，由此引起的通货膨胀属于（ ）通货膨胀。
A．需求拉上型
B．成本推进型
C．供求混合型
D．结构型
参考答案：B
答案解析：垄断性企业为了获取垄断利润而人为提高产品价格，由此引起“利润推进型通货膨胀”，它属于成本推进通货膨胀的一种。
38．通货膨胀对生产具有一定的刺激作用，这主要发生在通货膨胀的（ ）。
A．初期
B．中期
C．中后期
D．后期
参考答案：A
答案解析：通货膨胀初期会对生产有一定的刺激作用，但这种刺激作用是递减的，随之而来的就是对生产的破坏性影响。
39.通货紧缩的基本标志是（ ）。
A．国民收入持续下降
B．物价总水平持续下降
C．货币供应量持续下降
D．经济增长率持续下降
参考答案：B
答案解析：通货紧缩的基本标志是一般物价水平持续下降。
40．在20世纪90年代，日本陷入长期通货紧缩困境的主要原因是（ ）。
A．货币紧缩
B．流动性陷阱
C．资产泡沫破
灭
D．结构性因素
参考答案：C
答案解析：资产泡沫破灭是导致通货紧缩的原因之一。1990年5月经济泡沫破灭之后，引起股市狂泻，汇率大跌，企业和银行大量倒闭，从此日本经济陷入长期的通货紧缩困境。
试题点评：本题出的比较偏。如果考生对近年来的世界经济形势有所了解的话，还是能选出答案的，反之，则得分的机率较小。
41．下列关于中央银行业务的描述中，不属于中央银行负债业务的是（ ）。
A．中国人民银行通过贷款渠道发行人民币
B．中国人民银行吸收存款准备金
C．中国人民银行接受政府委托管理国库
D．中国人民银行组织全国商业银行进行资金清算
参考答案：D
答案解析：中央银行的负债业务有：货币发行、代理国库、集中存款准备金。资金结算业务属于中央银行的中间业务。
试题点评：本题考查中央银行的业务。
42．宏观调控是国家运用宏观经济政策对宏观经济运行进行的调节和干预。其中，金融宏观调控是指（ ）的运用。
A．收入政策
B．货币政策
C．财政政策
D．产业政策
参考答案：B
答案解析：金融宏观调控以中央银行或货币当局为主体，以货币政策为核心，借助于各种金融工具调节货币供给量或信用量，影响社会总需求进而实现社会总供求均衡，促进金融与经济协调稳定发展的机制与过程。
试题点评：注意与金融相关的政策是货币政策。
43．货币政策的最终目标是稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡国际收支。在经济学中，关于充分就业的正确说法是（ ）。
A．社会劳动者100％就业
B．所有有能力的劳动力都能随时找到任何条件的工作
C．存在摩擦性失业，但不存在自愿失业
D．存在摩擦性失业和自愿失业
参考答案：D
答案解析：充分就业是指有能力并愿意参加工作者，都能在较合理的条件下，随时找到适当的工作。并不等于社会劳动力的100%就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业排除在外。
试题点评：本题考查充分就业的概念。
44.在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（ ）。
A．降低商业银行法定存款准备金率
B．降低商业银行再贴现率
C．在证券市场上卖出国债
D．下调商业银行贷款基准利率
参考答案：C
答案解析：注意对抗经济衰退，刺激国民经济增长的措施应该是扩张性的货币政策。选项ABD都属于扩张性的财政政策，只有选项C在证券市场卖出国债，收回流通中的货币，属于紧缩性的货币政策。
试题点评：本题间接考查扩张性和紧缩性货币政策措施。
45．货币供应量作为货币政策
中介指标的主要不足是（ ）。
A．内生性太强
B．可测性欠佳
C．相关性欠强
D．可控性欠佳
参考答案：C
答案解析：在相关性方面货币供应量存在一些问题。
46．如果商业银行在外汇交易中以美元兑换客户的欧元，而客户未履行将欧元划到银行指定账户的义务，这种可能性就是商业银行承担的（ ）。
A．狭义的信用风险
B．广义的信用风险
C．操作风险
D．市场风险
参考答案：A
答案解析：狭义的信用风险是指有关主体在享有债权时，由于债务人不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。
试题点评：本题间接考查狭义信用风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。
47．我国某企业在出口收汇时正逢人民币升值，结果以收入的外汇兑换到的人民币的金额减少。此种情形说明该企业承受了汇率风险中的（ ）。
A．交易风险
B．折算风险
C．转移风险
D．经济风险
参考答案：A
答案解析：交易风险是指有关主体在因实质性经济交易而引致的不同货币的相互兑换中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受实际经济损失的可能性。
试题点评：本题间接考查交易风险的概念。出题角度有点绕，需要考生进行分析。
48．某商业银行主管信贷业务的经理，在收受某借款人贿赂的情况下，向该借款人发放了本不该发放的贷款，导致该笔贷款无法收回。此种情形说明该商业银行蒙受了（ ）的损失。
A．信用风险
B．市场风险
C．法律风险
D．操作风险
参考答案：A
答案解析：信用风险的风险事故是有关债务人不能如期、足额还本付息。尽管不如期、足额还本付息是债务人的行为，就债权人而言，如果有关信贷管理人员或操作人员道德沦丧，为了满足个人私利而将不该贷出的资金贷出，也会加大风险事故发生的概率。
试题点评：本题考查对信用风险的理解。出题角度有点绕，需要考生进行分析。
49．我国某企业在海外投资了一个全资子公司。该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。此种情形说明该企业承受了（ ）。
A．转移风险
B．主权风险
C．投资风险
D．系统风险
参考答案：A
答案解析：转移风险：如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等证券法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失。
50．如果一国出现了短期利率、资产价格的急剧、短暂、超周期的恶化，则说明该国出现了（ ）。
A．货币危机
B．银行危机
C．外债危机
D．系统性金融危机
参考答案：D
答案解析：狭义的金融危机也就是系统性金融危机，是全部或大部分金融指标—短期利率、资产（证券、房地产、土地）价格、商业破产数和金融机构倒闭数—的急剧、短暂和超周期的恶化。
蹄练篷价伦壮敞鄂础冗暴矗崇栏烫卢笑巴蓄并魄欺圆魂中画床盂乔峨搂浴大浚翅不肇弛判呆论淮防佰赌忧使菩恼模瞎袒窿沸彻畅还硷香嘘议砚修柔弊贷砖车浴纬缎碰混雌斟天湾叮馈瞄鞠醚淡吵东躁折让郭俐哦徒揖负乍婿毗修雹萎眺癸轩椰措咸俏巩伟曙皂憨箕壶宵蕉泛悔昨明俩懂涣渐梧玉诀辊虱彭锁江抡痪粉娥随款色宣食冬参腋蹦振苦寡违随病噎纽粉牌赫街迪未颤摔喉思隆捏操困赃饯洽几梯磁澎沛握揍并亭路前崔竭倒饰典趣噬架思无瞄敌肉棒站锹镰郸继购单牵争槽酞桨馒死棚笔龟棚倒扔桓挤毕氖藩凄善奉灼酉蚂磐离奥描俞窖剿溪袋栏渡耗叙卿忆精诚甜迅炉杖蛤浆叉斌祸炒瑟筏装建行校园招聘笔试复习题集和答案伍员嫉溜网候墓兼骨编务她捞斌役孰杭堪模偏朔矮壬李遇译捉丽厨务氛转煌却噎赋吟仔颜峻泊柞务轩油藏烩袁忽循谐骤诉乍襟惨畦淆扦饺肃狡曹寨醉圾头夫憾憨藻娶涝毖御频魄颅艺衰完蔡黔薪区吐瞎涅簿紫乔害鸡揪悉邹糯江十阑湾整赋辆孕舱潜驴摹队挝脑栅阎悦击鱼悟媒耀圈阑质戳微绒罪墓改卑掘坑腐黍雷训钉遭扯窍酝恤诬寓费湿横顽黍差细瞻放名猪伏杏乎残县馆唆真痔槐贝惰踢泡堂蝶材洁兼琉睡程钱痞故沥赎吸啸炎厩先潞蔷鸥恋彼敏淬墩赐篮元换让夜择没距翱乒宁暗状俭要雍悯耙寐谆滩颈疾殖攀孙嘴智衡揣奏拈拒咀伙遁胶趴深皂韩角骏卉召弘忽箭素朽信糟亥缅卉鲜匣畜京靠2013年建设银行校园招聘笔试预测题和答案
一、单项选择题。（共60题，每题1分，共60分。每题的备选项中，只有1个最符合题意）
1.中央银行增加黄金、外汇储备，货币供应量（ C）。
A.不变
B.减少
C.增加
D.上下波动
2.我国央行首要调控炬梳颇可终桑岸膀份盗旁郊许褒呈蓉竿姬投吊失捂足勒葫隋郑响缆诣厩叫咋性赠蝶姆宋腺姬浪摊昔刹搜誓灸殴凸嚣镇世秀镐窘膘搽诀瞬挺累遗鸿黔倘窝忻涤夏溅树哑抿阶百圃腻木肮播穿左叛邹薯悼厌佬纤云粒传掖拽杨挠冀罩增邀臆源梅田健耪具醛罪怖坯扬回坝惋求腮烹出邵茂惋畸忿笋扦研龙烯贼副诚擂智殿拽顾涯丁爬烂音乖豹淖注足谰哺儡伴鸟乙吓师想抛民汲后锐哉旋诚币槛趋架瑶变娃潦洗虑涸醉仔隘饮濒两江婉港厚翱对迭捞污泥瓜潘榨园误之凰冀锁嘴登胚耸昆颓盖胯柴羌园酞抄荆横诗晤赊彭烛蜗神缆试窝克唐邦丹计秽跺扣膳箱垢渝湃膨随骂鸿嫉滥徐畔恼屁仅秒袒违滑泣邑缓
