论校园贷问题的原因及对策
王智慧
【摘 要】校园贷是伴随互联网金融的兴起而发生的一种金融分支，它迎合了大学生旺盛的消费需求，但也出现了大量的问题，迫切需要解决。校园贷出现消极效应，原因是多方面的，但主要还在于借款方的特殊性，即大学生从法律意义上的成人与经济、社会意义上的不独立、不成年二方面的特殊矛盾。对策要有针对性，校园贷问题的对策要针对大学生的特殊性来展开，教育、监管和金融创新是基本途径。
【期刊名称】现代商贸工业
【年(卷),期】2017(000)035
【总页数】2
【关键词】校园贷；双重效应；成年礼时期
校园贷是伴随互联网金融的兴起而发生的一种金融分支，它迎合了大学生旺盛的消费需求，但也出现了大量的问题，迫切需要解决。现有的对策由于没有抓住校园贷问题的根本原因，不能有效解决问题。本文拟从大学生的特殊性出发来分析，以针对性地给出对策。
1 国内外的校园贷
二年前，中国人民大学调查了全国二百多所大学将近5万名学生，结果显示，在资金不足时，有8.77% 的人通过贷款渠道获取金钱，在这中间，网络贷款占50%。中国的校园贷主要分布在一线城市以外的城市。有些学生考入大学，家庭无力负担学生在城市的消费需要，这使学生寻求贷款平台。其实这种状况不独中国特殊现象，外国亦有。
在美国，教育是一种长线投资，政府希望通过提高公民的教育水准来提高公民的劳动生产率，学生则通过接受高等教育来谋求一份体面高薪工作。要实现这种目标，就需要在经济层面帮助大学生完成学业，校园贷应运而生。大学生以学校和所学专业的声誉作抵押，通过联邦政府的项目是他们申请校园贷的首要选择，这些贷款对借款者的资信状况审查比较宽，利息也较低，政府提供的特定贷款项目中可能包含免除债务的优惠条件。英国的校园贷是另一番景象，为了保护大学生利益进而控制校园贷的金融风险，十分注意设定合理的贷款条件。不仅建立校园贷偿还自动匹配收入和还款的机制，而且还推出繁多的与之配套的措施。贷款者需要按要求更新自己的各种信息。印度的大学生贷款条件严格，金融机构根据学生学业情况发放贷款，从20万到220万卢比不等，平均贷款额度为50万卢比。银行可以向共同申请人追偿贷款。借款额度高于40万卢的，要求第三方机构担保，高于75卢比的则要提供房子等抵押。新加坡的校园贷主要指的是政府和商业银行二部门提供的学费贷款。有些款项在学生的学习期间是免息的，一个普通的大学生基本可以完成90%的还款，新加坡国立大学学习贷款范围可以覆盖所有本科生课程。
