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银行、通信、保险行业

五大行的业务

5家大型商业银行：（中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行）

12家中小型商业银行：(招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行、民生银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行）。

商业银行的性质

商业银行的职能是由它的性质所决定的，主要有四个基本职能：

1.信用中介职能

信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门；商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代表，来实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权，改变的只是货币资本的使用权。

2.支付中介职能

商业银行除了作为信用中介，融通货币资本以外，还执行着货币经营业的职能。通过存款在帐户上的转移，代理客户支付，在存款的基础上，为客户兑付现款等，成为工商企业、团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。以商业银行为中心，形成经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。

3.信用创造功能

商业银行在信用中介职能和支付中介职能的基础上，产生了信用创造职能。商业银行是能够吸收各种存款的银行，和用其所吸收的各种存款发放贷款，在支票流通和转帐结算的基础上，贷款又派生为存款，在这种存款不提取现金或不完全提现的基础上，就增加了商业银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。商业长期以来，商业银行是各种金融机构中唯一能吸收活期存款，开设支票存款帐户的机构，在此基础上产生了转帐和支票流通。商业银行以通过自己的信贷活动创造和收缩活期存款，如果没有足够的贷款需求，存款贷不出去，就谈不上创造，因为有贷款才派生存款；相反，如果归还贷款，就会相应地收缩派生存款。收缩程度与派生程度相一致。因此，对商业银行来说，吸收存款在其经营中占有十分重要的地位。

4.金融服务职能

随着经济的发展，工商企业的业务经营环境日益复杂化，银行间的业务竞争也日益剧烈化，银行由于联系面广，信息比较灵通，特别是电子计算机在银行业务中的广泛应用，使其具备了为客户提供信息服务的条件，咨询服务，对企业“决策支援”等服务应运而生，工商企业生产和流通专业化的发展，又要求把许多原来的属于企业自身的货币业务转交给银行代为办理，如发放工资，代理支付其他费用等。个人消费也由原来的单纯钱物交易，发展为转帐结算。现代化的社会生活，从多方面给商业银行提出了金融服务的要求。在强烈的业务竞争权力下，各商业银行也不断开拓服务领域，通过金融服务业务的发展，进一步促进资产负债业务的扩大，并把资产负债业务与金融服务结合起来，开拓新的业务领域。在现代经济生活中，金融服务己成为商业银行的重要职能。

5.调节经济职能

调节经济是指商业银行通过其信用中介活动，调剂社会各部门的资金短缺，同时在央行货币政策和其他国家宏观政策的指引下，实现经济结构，消费比例投资，产业结构等方面的调整。此外，商业银行通过其在国际市场上的融资活动还可以调节本国的国际收支状况。

商业银行因其广泛的职能，使得它对整个社会经济活动的影响十分显著，在整个金融体系乃至国民经济中位居特殊而重要的地位。随着市场经济的发展和全球经济的一体化发展，现在的商业银行已经凸现了职能多元化的发展趋势。

银行业

银行业在我国是指中国人民银行，监管机构，自律组织，以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构、[非银行金融机构]]以及政策性银行。

银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷银行业与结算，充当信用的中介人。

中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

折叠中央银行

PBC(The People's Bank of China)，中国人民银行，主要负责:管政策(货币政策)、管金钱(人民币的发行及其流通的管理)、管市场(银行间同业拆解市场和银行间债券市场)、管外汇(银行间外汇市场)、管黄金(黄金市场)、管储备(外汇储备和黄金储备)、管国库、管清算、管反洗钱

折叠监管机构

CBRC(China Banking Regulatory Commission)，中国银行业监督管理委员会，简称银监会，主要负责:管审批(银行的设立、变更、终止等)、管资格(董事和高管的任职资格)、管规则(制定审慎经营规则)、管监督(非现场监管和现场检查)、管并表、管突发(突发事件的处理)、管统计(全国银行业的统计数据处理)、管自律(中国银行协会要听CBRC的话)、管日常(主要是指重点银行业金融机构监事会的日常管理工作)

行业自律

中国银行协会，CBA(China Banking Association)，它底下有六大委员会，各干各的活:法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会

折叠政策性银行

1)国家开发银行:CDB，1994年3月成立，重点建设项目融资

2)中国进出口银行:TEIBC，1994年4月成立，针对国家产业政策和外贸政策

3)中国农业发展银行:ADBC，1994年11月成立，针对农村政策

折叠大型商业银行

1)中国工商银行:ICBC(Industrial and Commercial Bank of China)，1984年成立，承接中国人民银行原先办理的工商信贷和储蓄业务;2005年整体改制为股份有限公司，2006年10月在上海和香港同步上市

2)中国农业银行:ABC，1979年恢复，2010年7月15日在上交所挂牌交易，H股交易时间安排在7月16日。

3)中国银行:BOC，1912年成立，2004年8 月整体改制为股份有限公司，2006年6月在香港上市，同年7月在上海上市

4)中国建设银行:CCB，1954年成立，2004年9月整体改制为股份有限公司，2005年10月在香港上市

5)交通银行:BOCOM，1987年重建，第一家全国性股份制商业银行;2005年6 月，香港上市，2007年5月上海上市

折叠股份制商业银行

1)中信银行:CITIC，1987年创立，2007 年4月，沪港两地同步上市，总部设在北京

2)招商银行:CMB，1987年创建，第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，国内第一家采用国际会计标准的上市公司。2002年在上海上市，总部设在深圳。

3)中国光大银行:CEB，1992年创建，1997年完成股份制改造，国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。总部设在北京。

4)华夏银行: HXB，1992年创建，2003年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在北京。

5)上海浦东发展银行:SPDB，1992年创建，1999年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在上海。

6)中国民生银行:CMB，1996年创建，我国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，2000年在上交所挂牌上市。总部设在北京。

7)深圳发展银行:SDB，1987年创建，2004年引进战略投资者，成为国内首家外资作为第一大股东的股份制商业银行，总部设在深圳

8)广东发展银行 GDB，1988年创建，2006年11月，花旗集团、 IBM信贷、中国人寿、国家电网、中信信托、普华投资6家机构组成的投资者团队认购广发85%的股份，其中花旗、中国人寿、国家电网分别持股20%，中信信托12.8%，普华投资8%，IBM信贷4.7%;总部设在广州

9)兴业银行: CIB，1988年创建，2007年在上海证券交易所挂牌上市，总部设在福建福州

10)恒丰银行: EGB，成立于1987年，前身是烟台住房储蓄银行，2003年股份制改造成为恒丰银行股份有限公司，总部设在烟台

11)浙商银行:CZB，1993年创建，前身是浙江商业银行，由中国银行、南洋商业银行、交通银行和浙江省国际信托公司共同组建的中外合资银行。2004年，银监会同意浙江商业银行从外资银行重组为一家以浙江民营资本为主体的中资股份制商业银行并更名为浙商银行股份有限公司，总行从宁波迁址到杭州，民营资本占85%以上。

12)渤海银行:BHB，2005年创建，第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行。总部设在天津。

折叠中小商业银行

城市商业银行【原城市信用社发展而来】

1)第一家城市信用社是在河南驻马店(1979年)

2)2006年6月，上海银行宁波分行开业，打响了城市商业银行跨区域经营的第一枪。

3)2005年11月，安徽省内6家商业银行和7家城市信用社合并重组，成立徽商银行，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。

8.农村金融机构-农村信用社、农村商业银行和农村合作银行

1)2001年11 月，张家港市农村商业银行成立，全国第一家农村股份制商业银行。

2)2003年4月，宁波鄞州农村合作银行成立，这是全国第一家农村合作银行。

9.农村金融机构-村镇银行和农村资金互助社【2007年，银监会特别下发文件对此做规范】

10.中国邮政储蓄银行【2007年挂牌】

11.外资银行

1)1979年，日本输出银行在北京设立代表处，这是第一家外资银行代表处。

2)2001年12月，中国加入世界贸易组织。

3)2006年12月，过渡期结束，中国银行业全面开放。

4)外资独资银行【可经营部分或全部外汇业务和人民币业务，经PBC审批，也可经营结汇和售汇业务】

5)中外合资银行【同上】

6)外国银行分行【可经营部分或全部外汇业务，人民币业务不能针对中国境内的公民;经PBC批准，也可经营结汇和售汇业务】

7)外国银行代表处【只能从事非经营性活动，比如联络、市场调查和咨询等】

12.非银行金融机构-金融资产管理公司【信达资产、长城资产、东方资产和华融资产等，主要是处理四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良贷款】

13.非银行金融机构-信托公司【第一家信托公司是中国国际信托投资公司(1979年设立)】

14.非银行金融机构-企业集团财务公司【不允许从集团外吸收存款】

15.非银行金融机构- 金融租赁公司

16.非银行金融机构-汽车金融公司【针对汽车消费信贷】

17.非银行金融机构-货币经纪公司【仅限于向境内外金融机构提供经纪业务，不得从事任何金融产品的自营业务】

保险行业

保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。发生在保险人和投保人之间的保险行为，称之为原保险。发生在保险人与保险人之间的保险行为，称之为再保险。

主要种类

保险业的组织形式依其经营主体的不同，可分为以下四种类型：

折叠国家经营保险组织

又称公营保险，指国家、地方政府或者其他公共团体所经营的保险机构。

折叠公司经营保险组织

属民营保险组织之一。根据责任形式，公司包括有限责任公司、股份有限公司、无限公司等形态。股份保险公司组织具有经营灵活、业务效率高的特点，但由于公司的控制权操纵在股东手中，被保险人的权益易受到限制和忽略，因而各国立法上均对公司经营保险组织进行监督管理。

折叠保险合作组织

属民营保险中非公司形式的一种，是一种由社会上需要保险保障的人或单位共同组织起来采取合作方式办理保险业务的组织。有相互保险合作社、相互保险公司、保险合作社等形式。

折叠个人经营保险形式

世界上只有英国法律允许个人为主体作为保险承保保险业务。个人承保保险业务是通过劳合社这一组织开展的。劳合社是保险市场上的一种特殊现象，它自 1871年以劳埃德公司的名义向政府注册以来存在至今。按我国原《保险企业管理暂行条例》的规定，我国保险事业的组织体制是由国家保险管理机关、中国人民保险公司、其他保险企业和农村互助保险合作社组成的。